Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как действовать при банкротстве после смерти должника? Что делать, если нет завещания?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Особенность процесса банкротства покойного заключается в том, что реструктуризация долгов (изменение сроков и размеров платежа с перерасчетом на 3 года) в случае смерти лица невозможна — это очевидно, ведь умерший уже не может регулярно расплачиваться по долгам. Если человек умер в процессе реструктуризации, суд ее сразу прекратит. Обычная судебная практика в этих случаях — назначать процедуру реализации имущества (продажу собственности почившего на торгах).
Как обанкротить умершего человека
Начнем с инициации дела о банкротстве. После снятия моратория на банкротство по инициативе кредитора (пока установленного с октября 2022 года) с заявлением в суд может обратиться широкий круг лиц. Это, конечно же, наследники, они считаются заинтересованными лицами. Возможность у них появляется после вступления в наследство. Повторимся, для этого по закону им дается срок в 6 месяцев.
Кто еще имеет право начать процедуру банкротства после смерти должника?
Первые случаи банкротства после смерти должника
Поначалу в первые 1-2 года после введения института банкротства для физических лиц судебная практика только формировалась. Например, если должник умер в процедуре банкротства, то суды зачастую не знали, как на это реагировать. Но все же, растерянность быстро сменялась уверенностью — суд обязан рассмотреть дело до логического конца.
Дело № А43-8783/2016, рассмотренное в АС Нижегородской области. По материалам, у должника был автомобиль, который он передал банку в залог по кредиту. В результате он умирает, а долг остается.
Наследников так и не нашлось. Банк, выждав некоторые сроки, подготовил заявление в суд и сам обратился за банкротством покойного должника. Суд ввел процедуру, машину продали, деньги вернули кредитору. Умершего должника освободили от дальнейших требований.
Дело № А10-1184/2016. За признанием несостоятельности обратился госорган — ФНС. Умерший должник был должен налоговой службе 1 млн. рублей. Суд принял заявление, и в торгах продали земельный участок покойного. С ФНС частично рассчитались, человека освободили от имущественных обязательств.
Можно ли получить наследство при процедуре банкротства
У финансово несостоятельного гражданина при жизни не могут изъять единственно пригодное для обитания жилье, а также денежные средства и вещи, минимально необходимые для жизни.
На умершего банкрота это правило не распространяется, поэтому может быть реализовано все стоящее имущество, включая единственную жилплощадь.
Квадратные метры должника можно сохранить, когда:
- квартира или дом стали единственным пригодным жильём для родственников, принявших наследство (они приобрели права владельцев);
- сроки наследования еще не истекли, но в доме живут наследники обязательной части в наследстве. При этом данная жилая площадь – единственно возможное для них место жительства.
РАЗМЕР, СРОКИ И ПОРЯДОК ОПЛАТЫ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ
- Стоимость услуг Исполнителя определяется Онлайн-заказе юридических услуг в соответствии с Прайс-листом. Исполнитель вправе самостоятельно вносить изменения в Прайс-лист. Стоимость оплаченных Заказчиком услуг на основании созданного Онлайн-заказа юридических услуг изменению не подлежит. Стоимость услуг Исполнителя не включает НДС в связи с применением Исполнителем упрощенной системы налогообложения.
- Юридическая услуга предоставляется в полном объеме при условии 100% (стопроцентной) предоплаты Заказчиком.
- Оплата юридических услуг производится Заказчиком в российских рублях с использованием банковской карты на веб-сайте Исполнителя после заполнения Онлайн-заказа юридических услуг. Также Заказчик может оплатить услуги Исполнителя с помощью банковской карты в Личном кабинете клиента или иным способом на основании Счета на оплату, размещенного Исполнителем в Личном кабинете клиента.
- Оплата стоимости услуг производится Заказчиком в срок не позднее 3 (трёх) дней с момента создания Заказчиком Онлайн-заказа юридических услуг. По истечении указанного срока Исполнитель вправе внести изменения в стоимость, состав и сроки оказания услуг.
- Услуги считаются оплаченными Заказчиком с момента поступлении всей суммы оплаты на расчетный счет Исполнителя.
- После проведения Заказчиком предоплаты и зачисления денежных средств на расчетный счет Исполнителя настоящий Договор вступает в силу.
- Настоящим Исполнитель и Заказчик (в дальнейшем – Стороны) договорились, что в случае, если на момент прекращения или расторжения Договора стоимость оплаченных услуг превышает стоимость фактически оказанных Исполнителем услуг, то разница между указанными суммами не возвращается, а признается внесенной Заказчиком в счет оплаты (предоплаты) услуг Исполнителя в рамках других (в том числе будущих) договоров. Для возврата указанных денежных средств Заказчик должен направить Исполнителю письменное заявление с указание полных банковских реквизитов расчетного счета.
- При наступлении обстоятельств непреодолимой силы, которые сторона по настоящему Договору оферты не могла ни предвидеть, ни предотвратить разумными мерами, срок исполнения обязательств в соответствии с настоящим Договором отодвигается соразмерно времени, в течение которого продолжают действовать такие обстоятельства, без возмещения каких-либо убытков. К таким событиям чрезвычайного характера, в частности, относятся: наводнения, пожар, землетрясение, взрыв, шторм, оседание почвы, иные явления природы, эпидемия, пандемия, а также война или военные действия, террористические акты; перепады напряжения в электросети и иные обстоятельства, приведшие к выходу из строя технических средств какой-либо из сторон.
- Сторона, для которой создалась ситуация, при которой стало невозможно исполнять свои обязательства из-за наступления обстоятельств непреодолимой силы, обязана о наступлении, предположительном сроке действия и прекращения этих обстоятельств незамедлительно (но не позднее 5 (пяти) рабочих дней) уведомить в письменной форме другую сторону.
- В случае спора о времени наступления, сроках действия и окончания обстоятельств непреодолимой силы заключение компетентного органа в месте нахождения соответствующей Стороны будет являться надлежащим и достаточным подтверждением начала, срока действия и окончания указанных обстоятельств.
- Неуведомление или несвоевременное уведомление стороны о начале действия обстоятельств непреодолимой силы лишает ее в дальнейшем права ссылаться на них как на основание, освобождающее от ответственности за неисполнение обязательств по настоящему Договору.
- Если обстоятельства непреодолимой силы и/или их последствия продолжают действовать более 30 (тридцати) календарных дней подряд, то Договор, заключенный на условиях настоящей Оферты, может быть расторгнут по инициативе любой из сторон путем направления в адрес другой стороны письменного уведомления.
Имущество в банкротстве после смерти должника
В конкурсную массу включается все имущество умершего человека. Но за некоторыми исключениями:
- не продают квартиру умершего, которая выступает единственным жильем для наследников;
- личные вещи, наградные знаки и ордена не продаются.
Когда имущество из конкурсной массы реализовано, управляющий начинает расчеты. В первую очередь оплачивают:
- текущие платежи, которые накопились за время процедуры: госпошлины, оплата получения справок и выписок, платежи и налоги с имущества, которое было продано (например, транспортный налог за автомобиль и или коммуналка и имущественный налог с нежилого помещения);
- вознаграждение финансового управляющего — 7% от выручки с торгов;
- судебные расходы, затраты на хранение, оценку, транспортировку объектов конкурсной массы.
Банкротство после смерти кредитора, ликвидации банка
Какие ассоциации возникают, когда вы узнаете, что банк лопнул? Ощущение праздника? Увы, не в этот раз. Когда юридическое лицо ликвидируется, или физическое лицо умирает, ваш долг перед ними не исчезает. Он наследуется — право требовать у вас деньги получат учредители или правопреемники юрлица либо родственники физ.лица.
-
Банк. Преимущественно банки ликвидируются через процедуру банкротства, на которое они заявляют сами или заявляют их кредиторы. Назначается временная администрация. Активами банка в период банкротства распоряжается Агентство по страхованию вкладов — АСВ.
Контора быстро свяжется с вами и сообщит, куда платить. И будет права. Вам поменяют реквизиты и получателя средств: это может быть спец. счет, открытый в рамках банкротства либо другой банк, который выкупит кредиты у неудачливого конкурента. Просроченные долги могут продать коллекторам.
-
Физическое лицо. Задолженность переходит по наследству. Это происходит через полгода, посредством нотариального переоформления. Наследник физлица сам найдет вас и потребует вернуть деньги. Если же разговор идет о банкротстве умершего лица — например, ваш кредитор на момент смерти проходил процедуру признания несостоятельности, то претензии предъявит финансовый управляющий.
Какие документы нужны для банкротства покойного гражданина
Сначала надо подать заявление о банкротстве с указанием статуса умершего и объяснением причин начала признания несостоятельности после его смерти. Еще нужны свидетельство о смерти, документы о праве собственности на имущество. Для составления списка кредиторов и долгов надо предоставить документы, подтверждающие задолженность, например, исполнительные листы. Кроме того, могут потребоваться другие документы в зависимости от конкретной ситуации. Наследники должны быть готовы к тому, что будут нести ответственность за долги или пройти процедуру признания несостоятельности для их списания. Лучше обратиться за консультацией к юристам для получения подробной информации, правильного оформления всех документов.
Какие долги не наследуются
Есть задолженности, которые не наследуются при банкротстве. Алименты и возмещение вреда здоровью не переходят по наследству. Если должник скончался и оставил задолженность по алиментам или возмещению вреда здоровью, эти обязательства будут прекращены. Кредиторы не смогут требовать деньги у наследников.
Некоторые долги связаны с личностью покойного. Они тоже не подлежат наследованию. Например, если банкрот был признан ответственным за мошенничество или другие преступления перед своей смертью, его обязательства по этим преступлениям не будут передаваться третьим лицам.
Если задолженность превышают стоимость унаследованного имущества, то родственники не несут ответственности за разницу. Если должник оставил наследство, но сумма его обязательств превышают стоимость этого наследства, кредиторы не смогут требовать оплаты разницы. Здесь работает принцип «банкротится наследство, а не наследники».
Банкротство умершего гражданина может быть инициировано наследниками, кредиторами, финансовой структурой, которой покойный задолжал большую сумму денег (налоговая служба, коммунальные службы и т.п.).
Если человек умирает в процессе банкротства, то официальные наследники могут участвовать в процедуре как заинтересованные лица. Для этого им необходимо представить в арбитражный суд, где проходит слушание дела, копию наследственного дела (берется у нотариуса). По решению суда, наследникам присуждаются полномочные права участников дела о банкротстве.
В группе дел, рассматриваемых согласно ст. 223.1 Закона № 127-ФЗ, заявление в суд предъявляется к умершему физическому лицу. Требования займодавца могут быть удовлетворены только с наследственной массы.
В некоторых случаях кредиторы не знают, кого выбрать ответчиком, особенно в ситуациях, когда сама задолженность начала формироваться уже после гибели гражданина. Специалисты придерживаются следующей точки зрения: если умерший исправно отдавал при жизни заёмные средства, но не успел вернуть всю сумму обязательства из-за смерти, то, хотя долг фактически и переходит к наследнику, ответчиком по делу всё равно остаётся умерший.
Согласно ст. 127-ФЗ ребёнок, супруг, родители и другие наследники умершего фактически не становятся должниками. Они привлекаются в дело лишь как заинтересованные лица.
Тем не менее, в судебной практике встречаются ситуации, когда кредиторы могут обанкротить самого наследника. С точки зрения закона, это возможно, так как имущество завещателя становится частью собственности пережившего его родственника. Но в таком деле существует несколько нюансов. Во-первых, оно будет рассматриваться по другой процедуре, так как ответчик в этом случае жив. Во-вторых, кредитору сперва потребуется доказать неплатёжеспособность гражданина. Такие ситуации возникают на практике, когда наследство потрачено и займодавец не может обратить взыскание на имущество умершего.
Смерть человека предполагает сокращённую процедуру признания его несостоятельным. В отношении него не вводится этап реструктуризации. Сразу начинается стадия реализации имущества. Вырученные деньги идут на погашение долгов и удовлетворение притязаний кредиторов.
Инициаторы дел о несостоятельности предлагают кандидатуру финансового управляющего. Он занимается продажей наследства, ведёт реестр требований займодавцев.
Конкурсная масса начинает формироваться управляющим сразу после вынесения решения о банкротстве. Судья может отложить процедуру продажи недвижимых объектов до момента принятия наследства родственниками умершего. Это касается только единственного жилья членов семьи должника, которое не находится в ипотеке.
Также может быть заключено мировое соглашение между лицами, вступившими в наследство, и кредиторами. В этом случае граждане, принявшие на себя денежную обязанность по погашению долга, отвечают за неисполнение договора всем своим имуществом.
В делах о неплатёжеспособности фермерских хозяйств вместо реализации имущества вводится стадия конкурсного производства. В рамках этой процедуры возможно также оспаривание сделок должника, которые привели к несостоятельности.
Пункт о том, что в конкурсную массу включается имущество, составляющее наследство гражданина, дополнен следующими положениями:
если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем жилом помещении, это помещение (его части) является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание, а также земельные участки, на которых расположены указанные объекты, за исключением случаев, если они являются предметом ипотеки и на них в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание, могут быть включены в конкурсную массу по решению арбитражного суда, рассматривающего дело о банкротстве.
Бесплатная юридическая консультация:
перечисленное выше имущество не включается в конкурсную массу:
до истечения срока принятия наследства, установленного законодательством Российской Федерации, если в жилом помещении (его частях) проживают лица, имеющие право на обязательную долю в наследстве гражданина, и для них такое жилое помещение (его части) является единственным пригодным для постоянного проживания помещением;
по истечении срока принятия наследства, установленного законодательством Российской Федерации, если такое имущество является единственным пригодным для постоянного проживания помещением для наследника.
Имущество наследников, не составляющее наследственное имущество, в конкурсную массу не включается.
Кредиторы наследников, обязательства перед которыми возникли не в связи с наследованием, в деле о банкротстве гражданина в случае его смерти не участвуют (п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан»).
Банкротство умершего гражданина по своей сути представляет собой банкротство наследственной массы. Данный институт появился в России совсем недавно, когда Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ была введена в действие статья 223.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Несмотря на это статья уже претерпела значительные изменения в соответствии с пунктом 17 статьи 12 Федерального закона о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации от 29 декабря 2015 года N 391-ФЗ (далее — Закон № 391-ФЗ).
Бесплатная юридическая консультация:
Прежде всего, вместо трех пунктов статья теперь содержит 11 пунктов.
Особенности взыскание задолженности с наследников
Если наследники еще не приняли наследство, то нужно обратиться за помощью к нотариусу. Тот в свою очередь подаст претензию о наличии обременений умершего перед кредиторами, наследники будут уведомлены об этом. Если вы узнали о смерти должника после того, как наследство было принято, тогда необходимо подать заявление о взыскании задолженности с наследников. Перед составлением заявления нужно предложить наследникам добровольное погашение долга.
Если наследников нет, то имущество умершего должника переходит государству или муниципальным образованиям. Требования о погашении долга кредитор будет адресовать им, но в этом случае вернуть задолженность будет затруднительно, так как данный процесс не урегулирован на законодательном уровне.
Срок взыскания долга с наследников – 3 года.
Правила взыскания долга с наследников умершего
Наследники отвечают по долгам солидарно. Если наследников два и более, кредитор может предъявить требования к одному, нескольким или ко всем сразу.
Любой из наследников отвечает по долгам в пределах той суммы, которая перешла к нему. Требовать полного погашения долга, если он превышает суммы наследства, не имеют право.
Необходимые документы для взыскания
- Паспорт
- Договор займа
- Расписки
- Расчет долга
- Квитанция об оплате госпошлины
- Информация об имуществе должника