Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в газпромбанке условия в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Рефинансирование ипотеки в ГПБ позволяет получить новый ипотечный кредит и погасить текущий жилищный заём на более выгодных условиях за счёт сниженной процентной ставки, предлагаемой Газпромбанком в 2024 году.
Минимальная кредитная ставка по рефинансируемому кредиту – 8,8% в год. Такой процент будет доступен для зарплатных клиентов, которые дают согласие на заключение договора полного страхования (имущественного и личного).
К обозначенной базовой ставке банк может применять следующие надбавки:
- +0,5 п.п. – для клиентов, не являющихся участниками зарплатных проектов;
- +1 п.п. – применяется до момента обременения залога в пользу Газпромбанка при наличии доверенности от имени заемщика в пользу представителя банка для процедуры регистрации сделки;
- +2 п.п. – до обременения при отсутствии доверенности на представителя банка с целью регистрации сделки в Росреестре.
Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки в Газпромбанке
Очевидными плюсами оформления программы рефинансирования ипотечного займа будут:
- выгодная процентная ставка;
- надежность банка;
- льготы для клиентов-участников зарплатных проектов;
- возможность подачи предварительной ипотечной заявки;
- большая сумма займа – до 45 миллионов рублей;
- возможность подтверждения доходов по форме банка или с помощью банковских выписок;
- длительный срок возврата – 3,5-30 лет.
При этом имеются существенные минусы:
- рефинансировать можно только кредит, оформленный на покупку строящейся или готовой квартиры;
- необходимость сбора полного пакета документов;
- обязательность страхования титула при залоге квартиры на вторичном рынке недвижимости.
Необходимые документы
Список обязательных документов для рефинансирования ипотеки делится на две группы. Первый пакет документов заемщик готовит для себя, а второй – на залоговую недвижимость. Составим таблицу, куда включим все нужные бумаги.
| По заемщику | По ипотечному залогу |
| Паспорт гражданина РФ (копии всех страниц) | Копия кредитного соглашения на оформление первичной ипотеки; |
| Заявление в форме анкеты на выполнение перекредитования | Справка от кредитора, по остатку долга и своевременности внесения платежей. Срок годности формы – 30 суток. Документ подписывается руководителем банка или уполномоченными лицом |
| СНИЛС; | Бумаги, подтверждающие право собственности соискателя |
| Справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка, выписка по зарплате из другой фин.организации, куда зачисляется заработок соискателя) | Справка об оплате за имущество, произведенной в последние три года |
| Бумаги о трудоустройстве (соглашение ГПХ или копия трудового договора). Могут потребоваться и другие документы, но такое требование строго индивидуально. Другие формы запрашиваются редко |
Отчетность об оценивании жилплощади. Документ оформляется исключительно в аккредитованной Газпромбанком компании |
| Выписка из дом.книги или единый жилищный документ | |
| Кадастровый паспорт | |
| Справка из ТСЖ об отсутствии долгов по ЖКХ и прописанных в помещении граждан |
Все представленные документы должны содержать актуальные сведения. Формы и справки заверяются печатью, подписываются ответственными лицами.
Рефинансирование является стандартной процедурой, но при обращении в разные банки, клиенты отмечают недостатки и преимущества услуги. В Газпромбанке есть такие плюсы:
- Срок ипотеки – до 30 лет. Это обеспечивает небольшой размер ежемесячного платежа.
- Заявление на кредит подается бесплатно.
- Средства можно бесплатно разместить в банке.
- Займ выдается в рублях или в долларах.
- Кредит можно погасить досрочно, а ежемесячные суммы не имеют ограничений по размеру.
- Залог можно заменить поручительством третьего лица.
- Для участников зарплатного проекта действует система скидок.
Из недостатков перекредитования в Газпромбанке можно выделить:
- Длительный процесс рассмотрения обращения и оформления займа.
- Если первичная ипотека оплачена меньше, чем на 15% от размера займа, то в рефинансировании откажут.
- Размер процентной ставки напрямую зависит от наличия страховки у физ.лица.
Рефинансирование ипотеки — 2020: в каком банке выгоднее
В Сбербанке предлагают рефинансирование от 7,9% годовых. Срок кредита — от 1 года до 30 лет, сумма — от 300 тыс. руб. до 7 млн руб. (для Москвы и области), до 5 млн руб. (для иных регионов). При этом сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости недвижимости.
В ВТБ программа доступна по ставке от 7,4% для клиентов других банков. Срок кредита — до 30 лет, максимальная сумма — до 30 млн руб. Рефинансирование распространяется на ипотечные кредиты, обеспечением по которым являются как готовые объекты, так и недвижимость на стадии строительства.
В Газпромбанке ставка рефинансирования составляет от 8,3%, в Альфа-Банке — от 7,9%, Россельхозбанке — от 8.5%. По оценкам «Бест-Новостроя», к числу банков, охотно и выгодно оформляющих рефинансирование, относятся Примсоцбанк, ЮниКредитбанк, «Возрождение», «АК Барс», ВТБ, Райффайзенбанк.
Документы для рефинансирования ипотеки
Рефинансирование представляет собой такую же процедуру, как и первичная выдача ипотечного кредита. Заемщику нужно предоставить справку о доходах, документы на предмет залога — стандартный пакет, необходимый для одобрения заявки на ипотечный кредит. При рефинансировании по государственной программе ипотечного кредитования семей при рождении второго и последующих детей понадобятся свидетельства о рождении детей.
Для одобрения нового кредита (рефинансирования) в другом банке потребуется стандартный набор документов:
- паспорт;
- СНИЛС;
- справка с места работы (иногда и трудовая книжка);
- справка 2-НДФЛ;
- кредитный договор со старым банком;
- справка об остатке ссудной задолженности.
После одобрения кредита также потребуются:
- договор купли-продажи квартиры;
- свидетельство о собственности;
- кадастровый паспорт;
- кредитный договор;
- график платежей;
- договор страхования и квитанция об оплате страховой премии;
- справка Ф40 из паспортного стола;
- справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам из расчетного центра.
Тарифы и процентные ставки
С целью покупки недвижимости заемщики могут получить от 100 тысяч до 60 млн рублей для объектов в Москве, Санкт-Петербурге и до 45 млн рублей – для объектов, расположенных в других регионах. Ипотека с минимальным первоначальным взносом 10% выдается на срок от 1 года до 30 лет.
Для квартир, которые приобретаются в Москве и Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях ставка составит:
- От 8,6% годовых при первоначальном взносе от 50% и сумме кредита от 5–10 миллионов рублей
- От 9,6% при сумме кредита от 6–10 миллионов рублей в зависимости от региона
- От 10,6% при сумме кредита от 3–5 миллионов рублей в зависимости от региона
Ставка увеличивается на 1%, если клиент не подписал договор страхования, на 0,5% при внесении первоначального взноса менее 20%. Еще 0,3% добавляется всем заемщикам, кроме зарплатных клиентов и тех, кто покупает недвижимый объект у компании-партнера.
Требования к объекту недвижимости
У Газпромбанка обширный перечень требований к помещению:
- только квартира в многоэтажном доме;
- собственный вход, санузел, кухня;
- в квартире должны быть подведены и исправны все коммуникации, предусмотренные проектом;
- если при покупке квартиры коммуникации еще не подключены в новом доме, возможность финансирования сделки рассматривается в индивидуальном порядке;
- отсутствуют неузаконенные перепланировки;
- отсутствуют обременения;
- среди собственников залогового объекта нет несовершеннолетних, как следствие, не может быть рефинансирован кредит на квартиру, купленную с использованием материнского капитала;
- фундамент здания железобетонный, кирпичный или каменный;
- материал перекрытий бетон, железобетон;
- дом не в аварийном состоянии, не состоит на учете по капремонту, расселению, реконструкции;
- в договоре на покупку квартиры указана полная стоимость (банк крайне негативно относится к сделкам с недофинансированием).
Кредит на недвижимость Газпромбанка 2024
Газпромбанк предоставляет выгодные условия по ипотечному кредитованию на приобретение недвижимости в 2024 году.
Основные преимущества кредита на недвижимость Газпромбанка:
- Процентная ставка от 5% годовых;
- Возможность оформления кредита на срок до 30 лет;
- Возможность предоставления залога в виде приобретаемой недвижимости;
- Возможность получения кредита на покупку готового жилья или строительство собственного дома;
- Быстрое рассмотрение заявки и выдача кредита;
- Минимальный пакет документов;
- Гибкие условия по погашению кредита.
Сравните условия ипотеки Газпромбанка с кредитованием недвижимости Сбербанка на 2024 год:
| Условия | Газпромбанк | Сбербанк |
|---|---|---|
| Процентная ставка | от 5% | от 7% |
| Срок кредита | до 30 лет | до 25 лет |
| Виды недвижимости | готовое жилье, строительство | готовое жилье |
| Кредитный пакет | минимальный | стандартный |
Не упустите возможность приобрести свою мечту — жилье с помощью ипотечного кредитования от Газпромбанка в 2024 году!
Что такое рефинансирование?
Рефинансирование — это процесс замены существующей ипотеки новым кредитом. Как правило, люди рефинансируют свою ипотеку, чтобы уменьшить свои ежемесячные платежи, понизить процентную ставку или изменить свою кредитную программу с ипотеки с регулируемой ставкой на ипотеку с фиксированной ставкой. Кроме того, некоторые люди нуждаются в доступе к наличным деньгам, чтобы финансировать проекты по ремонту домов или погашать различные долги, и будут использовать собственный капитал в своем доме для получения рефинансирования при выводе средств.
Независимо от вашей цели, фактический процесс рефинансирования работает во многом так же, как и при подаче заявления на получение первой ипотеки: вам потребуется время, чтобы изучить варианты своего кредита, собрать необходимые финансовые документы и подать заявку на рефинансирование ипотеки. прежде чем вы можете быть утверждены.
Один из основных рисков рефинансирования вашего дома связан с возможными штрафами, которые вы можете понести в результате погашения существующей ипотеки с помощью кредитной линии собственного капитала. В большинстве ипотечных соглашений есть положение, которое позволяет ипотечной компании взимать с вас плату за это, и эти сборы могут составлять тысячи рублей.. Прежде чем заключить соглашение о рефинансировании, убедитесь, что оно покрывает штраф и все еще стоит.
Калькулятор для расчета платежей по кредиту или ипотеке
Для расчета ставки по рефинансируемым займам можно воспользоваться калькулятором онлайн, который представлен на официальном сайте организации. При помощи него можно рассчитать примерный размер новой ставки, платежа за месяц и необходимого дохода. Рассчитать можно параметры ипотеки, потребительской ссуды.
Возможен расчет исходя из заработка или размера обязательства. В первом случае потребуется ввести данные о типе недвижимости, ее расположение, выбрать сумму остатка долга, срок займа. Если человек оформляет страхование, делается соответствующая пометка. Чтобы рассчитать условия займа по доходу, потребуется дополнительно ввести заработок за месяц.
Для расчета условий выплат потребительского кредита нужно ввести данные об остатке долга, нужную сумму, срок займа, доход. Если оформляется страхование, делается соответствующая пометка.
Необходимые документы для физических лиц
Наиболее выгодные условия в Газпромбанке предоставляются тем заемщикам, которые предоставляют полный комплект документов. С его перечнем можно ознакомиться на сайте банка.
Стандартный пакет при подаче заявки должен состоять из:
- паспорт РФ – оригинал и ксерокопия;
- документ, подтверждающий платежеспособность (форма 2-НДФЛ, бланк ГПБ или с места работы);
- трудовая книжка (ксерокопия);
- ксерокопия паспорта созаемщика/поручителя (в случае привлечения);
- ксерокопия ипотечного соглашения по предыдущему займу;
- документы о покупке недвижимого имущества;
- сертификат, подтверждающий право владения недвижимостью;
- документ, предоставляющий объект ипотеки в качестве залога ГПБ.
При рассмотрении заявки сотрудники Газпромбанка могут затребовать у потенциального заемщика дополнительные документы для рефинансирования ипотеки. Это может потребоваться для подтверждения тех или иных фактов при проверке надежности будущего клиента.
Программа и виды реструктуризации
Ипотека в Газпромбанке может быть рефинансирована на срок от тридцати шести месяцев до тридцати лет.
Сумма кредита может составлять от 500 тысяч до 45 миллионов рублей. Участие в совершаемой сделке собственных средств заёмщика не предусмотрено. Минимальная процентная ставка для заёмщика, желающего провести рефинансирование в Газпромбанке, составит 9%, а при отсутствии полиса добровольного страхования — 10%.
Газпромбанк предоставляет клиентам следующие виды рефинансирования:
- Под залог квартиры, на которую зарегистрировано право собственности.
- Под залог имущественных прав требования.
- Для полного погашения задолженности по ипотечному договору с внешним банком.
- Выдача суммы, превышающей задолженность по договору с иным кредитором, с передачей остатка в качестве кредита на потребительские цели (но не более тридцати процентов от суммы задолженности).
Для рефинансирования или реструктуризации долга заёмщик должен достичь возраста двадцати лет и являться гражданином РФ, либо быть зарегистрированным на территории страны как постоянно или временно проживающий.
Перекредитование позволяет уменьшить переплату по кредиту и ежемесячный платёж, что может существенно улучшить материальное положение заёмщика. Такая процедура выгодна тем, кто погасил не менее половины суммы долга в случаях, если разница между текущей и новой ставкой по ипотеке будет не меньше двух процентов.
Из минусов можно выделить:
- довольно долгое время рассмотрения заявки;
- большой перечень необходимых документов;
- а также то, что банк может отказать клиенту без объяснения причин.
Переоформление ипотеки помимо очевидных выгод требует финансовых вложений:
- оценка квартиры;
- приобретение страховки;
- сбор документов.
Однако, в случае принятия банком положительного решения, сэкономить удастся гораздо больше, поэтому решать, стоит ли оно того, предстоит только самому заёмщику.