Как оформить банкротство пенсионеру-должнику

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как оформить банкротство пенсионеру-должнику». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Если сумма задолженностей превышает 500 тысяч рублей, пенсионер вправе реализовать только судебное банкротство. Заявления рассматривает арбитражный суд по месту жительства должника. Располагаются такие органы, как правило, на территории областного центра.

Бесплатное банкротство в МФЦ

---

В связи с изменениями, внесенными законодателем в 2023 году в Закон о банкротстве, круг лиц, имеющих право подать заявление в МФЦ и списать долги во внесудебном порядке, был расширен. Теперь таким правом могут воспользоваться пенсионеры.

Упрощенная процедура банкротства через МФЦ возможна при наличии долга в размере не менее 25 тысяч и не более 1 миллиона рублей. Также должно быть соблюдено три следующих условия:

• вы получаете только пенсию (страховую пенсию, пенсию по государственному пенсионному обеспечению, накопительную пенсию, срочную пенсионную выплату или пенсию в рамках военной службы, противопожарной службы, службы в органах по контролю за оборотом наркотиков, учреждениях и органах уголовно-исполнительной системы, войсках национальной гвардии, органах принудительного исполнения);
• другого дохода или иного имущества, не защищенного исполнительским иммунитетом, у Вас нет;
• требования по исполнительному листу, выданному не позднее, чем за год до начала внесудебного банкротства, не исполнены или исполнены в части.

Что будет с имуществом пенсионера при банкротстве?

Пенсионеры, чаще всего, рассматривают банкротство в качестве вынужденной меры. Их доход редко превышает прожиточный минимум, редко кто обладает имуществом, кроме единственного жилья. Поэтому даже если не реализовывать процедуру несостоятельности, должник все равно сохраняет за собой всю собственность.

Если же у гражданина имеется ценная собственность, она будет реализована с торгов, как при банкротстве иных категорий граждан. В первую очередь продаются следующие объекты:

• ценные бумаги;

• недвижимость, жилая (не считая единственного жилья) и нежилая;

• транспортные средства;

• доли в бизнесе;

• техника.

Не может быть изъято следующее имущество:

• единственное жилье;

• семена, используемые для посева;

• домашний скот, используемый в хозяйстве для собственных нужд;

• оборудование, используемое в работе для заработка;

• личные предметы, например, одежду и средства гигиены;

• мебель, за исключением излишне необходимой для жизни;

• наградные медали, знаки.

Как пенсионер может стать банкротом и избавиться от долгов

У пенсионера есть два пути — судебное и внесудебное банкротство. Внесудебное формально стало возможно лишь с февраля 2022 года, но практика по таким делам только складывается. Чаще всего лицам пенсионного возраста приходится обращаться в суд.

Судебное банкротство возможно при долге от 500 тысяч рублей. Гражданину стоит внимательно проанализировать ситуацию, возможность положительного исхода дела, преимущества и недостатки процедуры. Только после этого стоит переходить к практической реализации.

Пенсионер имеет право объявить себя банкротом. Законом никак не ограничена такая возможность. Ему доступна судебная и внесудебная процедуры на тех же условиях, на каких их используют работающие граждане. Стоит тщательно взвесить все за и против, прежде чем приступать к реализации. Особенно это касается вопроса реализации имущества и ограничений, которые будут наложены на банкрота.

Если у вас возникла проблема с банкротством получить юридическую помощь можно на нашем сайте.

Пенсия при банкротстве

Что будет с пенсией? Отберут ли у пожилого человека все деньги до последней копейки? Переживать на это счёт не стоит. У гражданина останется прожиточный минимум, который и поможет сохранить большую часть или вообще всю пенсию. Это делается не автоматически, чтобы сохранить деньги, пенсионер должен обратиться с заявлением к финансовому управляющему, который распоряжается всеми его счетами и имуществом во время процедуры.

Существует федеральный и региональный прожиточный минимум. Банкроту оставят больший из них. Так, например, величина прожиточного минимума в РФ для пенсионеров составляет 12 363 руб. Однако, если гражданин проживает в Москве, то в столице ПМ (на 2023 год) равен 16 257 руб. Помимо этого, если пожилой человек обратится к нашим юристам, они помогут сохранить большую сумму при помощи ФУ и суда. Престарелым и инвалидам нередко требуются дополнительные расходы на лекарства и медуслуги, что важно подтвердить в суде документально.

Как пенсионеры попадают в долговую яму

Большинство пенсионеров ― добросовестные плательщики. Взяв кредит они стараются выплатить все вовремя, порой ущемляя себя в самом необходимом. Банки и микрофинансовые организации охотно дают кредиты гражданам, получающим пенсию, поскольку с них всегда можно ее взыскать по долгам.

Пожилому человеку легко попасть в кредитную кабалу. Менеджеры, выдающие кредит, не всегда объясняют нюансы и подводные камни процентов, штрафов и пеней. Вернуть долг оказывается гораздо тяжелее, чем предполагалось. Некоторые родители берут кредит, чтобы помочь непутевым взрослым детям. Небольшой кредит на ремонт, поездку на курорт или лечение может вылиться в большие финансовые проблемы.

Чтобы перекрыть долг по кредиту, люди занимают деньги в МФО. Проценты растут, и долг становится неподъемным. Начинают звонить коллекторы, судебные приставы взыскивают 50% пенсии в счет долга. На жизнь почти ничего не остается.

Процедура банкротства пенсионера – настоящий спасательный круг для людей, попавших в безвыходную финансовую ситуацию. Как списать долги пенсионеру через банкротство расскажем в этой статье.

Банкротство пенсионера через суд

Процедура в суде длится от 7 до 12 месяцев. По ее успешному завершению все долги снимаются, можно жить спокойно, не боясь коллекторов или приставов.

Как пенсионеру оформить банкротство в суде, этапы процедуры:

1. В арбитражный суд подается заявление о признании должника банкротом.

2. Необходимо подготовить документы и их копии: паспорт, справки о доходах, справки о наличии счетов в банках и имущества в собственности, документы, подтверждающие долг.

3. Оплатить госпошлину и внести на счет суда депозит для арбитражного управляющего.

4. Определить арбитражного управляющего, указав саморегулируемую организацию, в которой он состоит.

5. Оповестить кредиторов, опубликовав сведения о подаче заявления на специальном сайте Федресурс и в газете.

6. Прийти на первое судебное заседание или направить письменное заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

После принятия заявления, гражданину назначается арбитражный управляющий, ведущий процедуру банкротства.

Не стоит бояться обращения в суд первым!

• Во-первых, так вы обеспечите безопасность от кредиторов, которые нередко подают на банкротство при участии «своего» финансового управляющего.

• Во-вторых, после принятия заявления суд запрещает приставам взыскивать 50% пенсии, и она выплачивается в объеме прожиточного минимума для пенсионеров в регионе.

Условия для банкротства пенсионера

Условия для банкротства пенсионера такие же, как и для банкротства любого физлица. В разделе, посвященном банкротству через МФЦ, указана совокупность соответствующих условий.

Если пенсионера будут банкротить через суд кредиторы, то для такого банкротства необходима совокупность таких условий:

1. размер долга должен превышать 500 тыс. руб.
2. пенсионер должен иметь просрочку в уплате долга 3 и более месяцев

Если пенсионер будет банкротить себя через суд самостоятельно:

Если пенсионер отвечает признакам неплатежеспособности и понимает, что не сможет расплатиться с кредиторами, у него нет имущества, которое он мог бы продать и за счет этого погасить долги, тогда пенсионер может обратиться в суд о своем банкротстве, не соблюдая условия о размере задолженности и сроке просрочек.

Пенсионер будет считаться неплатежспособным, если:

• он не рассчитывается с кредиторами
• размер просрочки по долгам превышает 10% от совокупной суммы долгов
• размер долгов превышает стоимость имущества пенсионера
• приставом окончено производство в отношении пенсионера, так как у него нет имущества

Внесудебное банкротство пенсионера

Пенсионер может обойтись и без суда, для того, чтобы забанкротиться, это так называемое внесудебное банкротство. Что оно из себя представляет?

При внесудебном банкротстве пенсионеру не нужно обращаться в суд, платить деньги финансовому управляющему, а необходимо только обратиться с заявлением в МФЦ.

Для такого банкротства без суда пенсионера должна иметься совокупность следующих обстоятельств:

• у пенсионера должна быть задолженность не менее 50 тыс. руб. и не более 500 тыс. руб.
• на дату, когда пенсионер обратиться с заявлением в МФЦ о своем банкротстве, должно иметься оконченное в отношении пенсионера исполнительное производство по причине того, что у пенсионера нет имущества и другие принятые приставом меры не привели ни к какому результату

Если пенсионер соответствует вышеуказанным условиям, то он подает в МФЦ заявление по форме, утвержденной приказом Минэкономразцития России от 04.08.2020 № 497 со списком кредиторов, который должен быть оформлен согласно положениям ст. 213.4 Закона о банкротстве.

МФЦ после получения заявления пенсионера в течении 1 рабочего дня проверяет информацию об исполнительных производствах.

Если все нормально, то далее в течение 3-х рабочих дней МФЦ включает сведения о банкротстве пенсионера вне суда в ЕФРСБ.

Как пенсионеру подать на банкротство и процедура банкротства для пенсионеров

Возможность пенсионера объявить себя банкротом зависит от нескольких факторов. Первым шагом в оформлении процедуры банкротства для пенсионера является судебное признание должника банкротом. Чтобы стать банкротом, пенсионеру необходимо подать иск в суд для признания его банкротом, предоставив все необходимые документы и подтверждения. Суд проведет анализ имущества пенсионера и наличия задолженности по кредиту.

Если пенсионер входит в группу физических лиц, которые могут подать на банкротство, он может обратиться в суд для оформления данной процедуры. При этом необходимо убедить суд в своей неплатежеспособности и невозможности покрыть свои долги собственностью или текущим доходом с пенсии.

Оформление процедуры банкротства для пенсионера включает несколько шагов:

• Подача заявления в суд о банкротстве;
• Анализ имущества и долгов пенсионера;
• Установление размера пенсии и ее использования для покрытия задолженности;
• Проведение процесса банкротства, который включает в себя составление расписания задолженностей и продажу имущества, покрытие долга и закрытие процедуры.

Немного из судебной практики

Одно из дел по банкротству граждан на пенсии, успешно выигранных нами в прошлом году — это дело №А40–118816/17, рассматриваемое Арбитражным судом г. Москвы в отношении пенсионера Эльвинской О.В. Основной заемщик отказался от выполнения обязательств по договору кредитования на сумму 976 567,14 рублей перед банком Русский Стандарт. За 9 месяцев мы добились признания нашего клиента банкротом и списания всех долгов, сохранив выплату пенсии в полном размере на протяжении всего времени рассмотрения дела.

«Судебная практика нашей компании по банкротству пенсионеров весьма обширна, и наши юристы прекрасно знают, как признать пенсионера банкротом. Учитывая специфику таких дел, мы предлагаем особые условия для клиентов пенсионного и предпенсионного возраста, решивших объявить себя банкротами».

Остались вопросы? Свяжитесь с нашими специалистами, и они обязательно расскажут все, что Вам нужно знать для получения статуса банкрота. Чтобы получить бесплатную консультацию юриста по банкротству, позвоните нам по телефону в Москве или задайте интересующий Вас вопрос через форму обратной связи.

Нюансы при проведении процедуры

Перед принятием решения о подаче заявления, возникает много вопросов, связанных с присвоением статуса финансово несостоятельного гражданина. Юристы ООО «Глав Банкрот» дали ответы на самые популярные из них:

1. Могут ли долги списывать с пенсии. На специальный конкурсный счет должника перечисляется весь доход, за вычетом прожиточного минимума, который установлен в регионе проживания. По закону пенсионные выплаты причисляются к категории доходов, поэтому суд может назначить списание долгов с пенсии. Сумму прожиточного минимума можно увеличить, если у пенсионера-банкрота есть иждивенцы или требуется дорогое лечение. Эти факты подтверждаются соответствующими документами.

2. Могут ли приставы списывать долг с пенсии. Если суд вынес постановление о покрытии долгов за счет дохода пенсионера, например, по долгам перед ЖКХ, налоговой, по алиментам или возмещению морального ущерба. То приставы вправе списывать часть пенсионного пособия в счет долга. Все взыскания производятся с учетом прожиточного минимума и других отягчающих обстоятельств.

3. Банкротство пенсионера инвалида, потерявшего работу. Когда человек выходит на пенсию по инвалидности, суд чаще принимает решение о признании финансовой несостоятельности и полном списании долговых обязательств. Чаще всего даже не принимается во внимание имущество. Главное собрать достаточную доказательную базу: справку об инвалидности, выписки врачей, примерную стоимость лечения на месяц и прочие документы, которые могут склонить суд на вашу сторону.

4. Банкротство работающего пенсионера. Этапы процедуру не отличаются, но в этом случае у суда могут возникнуть сомнения, что должник, получая пенсионную компенсацию и заработную плату, не в силах покрывать кредиты. Чтобы добиться 100 % списания долгов, нужна помощь опытных юристов и арбитражных управляющих, которые смогут выработать эффективную стратегию ведения дела и предоставить суду весомые доводы.

Могут ли забрать квартиру у пенсионера?

Квартира не может быть изъята в том случае, если она является единственным пригодным жильем должника и членов его семьи. Данное условие отражено в Гражданском процессуальном кодексе, Федеральном законе «Об исполнительном производстве». Единственным исключением из этого правила является наличие залоговых отношений с кредитором, когда предметом залога как раз и послужила квартира, например ипотека.

Если в собственности пенсионера есть и другие объекты недвижимости их могут конфисковать с целью реализации для погашения требований кредиторов физического лица.

Будут ли приставы продолжать удерживать пенсию?

С момента признания гражданина банкротом и введение в отношении должника процедуры реализации имущества или реструктуризации все судебные исполнительные производства подлежат прекращению.

Денежные средства, выплачиваемые гражданину должны проходить через специализированный счет, который находится на контроле финансового управляющего. Стандартная пенсия включается в состав конкурсной массы. В том случае, если размер получаемого от государства обеспечения ниже уровня прожиточного минимума (устанавливается в рамках регионального законодательства), то пенсия будет поступать на итоговый счет пенсионера в полном объеме, включая установленные надбавки. Все, что выше этого порога, будет направлено на погашение задолженности перед кредиторами в рамках конкретной процедуры. Но, это уже сфера ответственности финансового управляющего.

Банкротство пенсионера: как избежать негативных последствий

Жизненная ситуация бывает разная, и некоторые пенсионеры могут оказаться в трудном финансовом положении, которое в свою очередь может привести к накоплению долгов и необходимости обратиться за помощью по процедуре банкротства. Но как избежать негативных последствий и какие особенности процедуры банкротства пенсионера стоит учитывать?

• Стоит учитывать, что при наличии задолженности по кредиту банкротство пенсионера может оказаться более сложным и длительным процессом. В этом случае рекомендуется обратиться к юристам, специализирующимся на банкротстве, для получения профессиональной помощи.
• Одной из особенностей процедуры банкротства пенсионера является то, что пенсионеры имеют право на сохранение определенного имущества, необходимого для жизнедеятельности, такого как жилье и транспортное средство.
• Еще одним важным нюансом является то, что при банкротстве пенсионера должником может выступать как физическое, так и юридическое лицо. В случае, если должником является юридическое лицо, пенсионер может быть вынужден продавать свое имущество для погашения задолженности этого юридического лица. В такой ситуации, юристы, специализирующиеся на банкротстве, смогут помочь пенсионеру максимально защитить свои интересы и сохранить необходимое имущество.

Наш подход к каждому клиенту индивидуален и направлен на нахождение наилучшего решения в каждом конкретном случае. Мы готовы предоставить консультации по всем вопросам, связанным с процедурой – банкротство пенсионера, оценить финансовую ситуацию клиента и предложить оптимальные варианты решения.

Главное, что нужно доказать суду, чтобы добиться признания банкротства – ваша неплатежеспособность. Это несложно, если единственным источником доходов пенсионера является пенсия, причем, в размере, не превышающем средний по стране. Если пенсия достигает 20 000 и более, то суд может назначить реструктуризацию долга и из пенсии будет вычитаться, к примеру, 50 % в счет оплаты накопившейся задолженности.

Можно ли банкротом стать работающему пенсионеру? Ответ на этот вопрос зависит от конкретной ситуации. Ведь человек в данном случае получает и пенсию, и зарплату. Однако, если у него на иждивении есть дети и неработающая супруга, а также нет имущества, подлежащего реализации (личный транспорт, дача, предметы роскоши, драгоценности и т.п.), а доходов едва хватает, чтобы прокормить семью, банкротство может быть признано.

Поскольку закон вступил в силу несколько лет назад, уже успела сложиться определённая судебная практика. Она заключается в том, что банкротство признается только при наличии веских оснований и подтвержденной документально неспособности выплатить долги даже при введении реструктуризации. Если у пенсионера имеется инвалидность или кто-то из близких на попечении, то решение будет принято еще быстрее.

Нужна ли поддержка юриста при прохождении процедуры банкротства

С 2023 года пенсионерам доступно два варианта прохождения процедуры банкротства — через суд и МФЦ. В обоих случаях предпочтительно обращение к юристу по банкротству. Чем поможет специалист:

• проконсультирует по особенностям процедуры;
• подберет план действий, исходя из ситуации клиента;
• поможет собрать нужные документы, чтобы избежать ошибок и просрочек;
• представит интересы должника в суде;
• по закону защитит не реализуемое имущество и необходимый уровень доступных средств — например, полноценные пенсионные выплаты;
• будет вести переговоры с кредиторами, приставами и коллекторами.

Похожие записи:

• Пособие приемным родителям в Московской области в 2024 году
• Социальная поддержка ветеранов труда в Московской области в 2024 году
• Наборы питания на молочной кухне 2024 Московская область