Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли сделать дарственную на ипотечную квартиру ребенку». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если владелец недвижимости принимает решение подарить долю ипотечной квартиры без предварительного получения разрешения от банка, то это может привести к серьезным негативным последствиям для него. Информация все равно станет доступна для представителей кредитного учреждения, поскольку вносятся изменения в ЕГРН.
Можно ли подарить ипотечную квартиру супругу?
Если супруги все еще находятся в браке, то дарение квартиры бессмысленно, поскольку имущество находится в их общей собственности, и они являются созаемщиками по кредиту в силу закона.
Необходимость дарения между супругами может возникнуть в двух ситуациях:
- Если квартира была приобретена до заключения брака. В этом случае ее можно оформить в общую собственность с согласия банка;
-
Если супруги разводятся и один из них хочет снять с себя обязанности заемщика и передать квартиру другому. В этом случае нужно оформить брачный договор или соглашение о разделе имущества.
Стоимость оформления дарственной
Общая стоимость оформления договора зависит от места, в котором проходила сделка. При обращении в частные риэлтерские конторы и к юристам следует учитывать, что фиксированной ставки нет: сумма будет складываться из индивидуальных расценок организации.
Госпошлина составляет 2000 рублей, процедура передачи земли оценивается в сумму от 350 до 2000 рублей. Выписка из домовой книги производится бесплатно, за предоставленные сведения из ЕГРН придется заплатить сумму в размере 300 рублей.
Самый экономный с финансовой точки зрения вариант – это обращение в МФЦ, а самый затратный – помощь нотариуса. Однако в некоторых случаях последний вариант является единственно возможным и самым доступным.
Налог при дарении квартиры
Выплата налогов по сделке дарения для физических лиц не ведется, но лишь при условии близкородственной связи дарителя и одаряемого (Налоговый кодекс, ст.217, п.18.1). Правом совершения необлагаемой налогом сделки дарения недвижимости обладают лица, состоящие в следующих родственных связях:
- муж, жена;
- дети (также усыновленные);
- отец, мать;
- бабушка, дедушка;
- внуки;
- сестры, братья (также сводные – один общий родитель).
По разъяснению Минфина (письмо за №03-04-05/4896 от 29.01.2018 г.) близкое родство дарителя и одаряемого требуется подтвердить документально.
В случае дарения квартиры дальнему родственнику либо постороннему лицу, последний (одаряемый) обязан выплатить 13% НДФЛ. Если же одаряемый не является гражданином Российской Федерации (нерезидент РФ), налоговая ставка для него 30% (Налоговый кодекс, ст.224, п.3).
При отсутствии близкородственной связи между дарителем квартиры и одаряемым ею рациональнее проводить сделку договором купли-продажи. Иначе размер налога будет попросту больше (Налоговый кодекс, ст.217.1, п.5):
- при не указании в договоре дарения стоимости даримой квартиры рыночной стоимостью признается ее кадастровая оценка;
- при указании стоимости даримой квартиры налогообложение сделки дарения происходит путем сравнения договорной цены с оценкой кадастра, помноженной на 0,7 (корректирующих коэффициент).
Образец договора дарения
Несмотря на то, что дарственная оформляется в простой письменной форме, следует крайне внимательно отнестись к составлению текста документа. Необходимо указать:
- сведения о сторонах (дарителе, одариваемом, а также реквизиты банковской организации);
- указание получения согласия от кредитора;
- описание и техническая характеристика недвижимости;
- условия передачи жилплощади (безвозвратно и безвозмездно);
- права и обязанности участников соглашения;
- информация о переходе прав собственности с указанием информирования одариваемого о том, что получаемая жилплощадь находится в залоге у банка;
- дата и подписи сторон.
Преимуществом дарения ипотечной квартиры выступает возможность передачи имущества другому лицу без длительного ожидания. Кроме того, заключить сделку очень просто. Потребность в нотариальном заверении договора отсутствует. Заполнить бланк документа также не сложно.
Однако дарственной на квартиру в ипотеке присущ целый перечень недостатков. В список входят:
- Банки с неохотой одобряют подобные сделки. Существует риск, что заемщик впустую потратит время.
- Предстоит подготовить большой пакет документов.
- Возникнут дополнительные затраты.
- Если попробовать подарить недвижимость без согласия финансовой организации, нарушителя могут привлечь к ответственности.
Как оформить дарственную квартиру ребенку?
Для начала необходимо обратиться в нотариальное учреждение для оформления дарственной сделки. От родителей потребуются следующие документы: паспорта родителей, копия свидетельства о рождении ребенка, выписка из домовой книги, свидетельство о праве собственности на квартиру или долю в ней, а также договор ипотеки или кредита, если квартира обременена.
Вторым шагом является оценка имущества, то есть квартиры, которая будет передаваться по договору дарения. Оценка может проводиться независимым оценщиком или через банк. Необходимость оценки обусловлена налоговыми требованиями.
После оценки имущества, необходимо подготовить дарственный договор. В него вносятся все реквизиты дарителя (родителей), даруемого имущества (квартиры) и данных получателя (ребенка). Дальше следуют подписи родителей, получателя, а также нотариуса, удостоверяющего сделку.
Заключение договора дарения является юридически обязательным, чтобы имущество перешло от одного лица другому. После заключения договора необходимо его зарегистрировать в Федеральной регистрационной службе, чтобы оно приобрело правовую силу.
Оформление дарственной квартиры на ребенка – это сложный процесс, который требует юридической подготовки и соблюдения всех необходимых требований. Получение юридической консультации в данном вопросе может существенно облегчить процесс оформления дарственной сделки и предотвратить возможные ошибки.
Какие налоги при дарении квартиры ребенку?
При дарении квартиры ребенку важно учесть налоговое законодательство. В России существуют некоторые налоговые обязательства, которые могут возникнуть при такой сделке.
Во-первых, стоит помнить о налоге на доходы физических лиц (НДФЛ). Если стоимость дарованной квартиры превышает определенную сумму, то родителю или дарителю может потребоваться уплатить НДФЛ на эту разницу.
Во-вторых, стоит принимать во внимание налог на имущество физических лиц (НИФЛ). После получения квартиры в дар, ребенок становится ее законным владельцем и обязан платить НИФЛ в соответствии с законом.
Также следует учесть возможные налоги, связанные с продажей или передачей квартиры в будущем. Если ребенок решит продать квартиру, то на доход от продажи может быть обязан уплатить налог на прибыль, если с момента приобретения прошло менее пяти лет.
Для того чтобы избежать проблем с налоговыми органами, рекомендуется проконсультироваться с профессиональными юристами и налоговыми консультантами, которые помогут предусмотреть все возможные налоговые обязательства и выбрать наиболее выгодный для вас способ сделки.
Требования к договору
Взятие ипотеки на покупку жилплощади – ответственный шаг . Если у заемщика, решившего стать владельцем такого жилища, может возникнуть потребность подарить кому-то другому свое имущество, необходимо заранее позаботиться о том, чтобы в ипотечный договор был включен определенный пункт.
В нем должно быть сказано, что жилплощадь может передаться одаряемому без одобрения со стороны финансово-кредитной организации . Вероятность такого исхода невелика, но приложить усилия стоит.
В силу долгосрочности ипотечного договора зачастую возникают ситуации, когда у заёмщика возникает необходимость передать права на квартиру другому лицу. Провести такую сделку возможно, но оформление дарственной на ипотечную квартиру имеет некоторые особенности и нюансы, по сравнению с составлением обычного договора.
Образец договора дарения
Несмотря на то, что дарственная оформляется в простой письменной форме, следует крайне внимательно отнестись к составлению текста документа. Необходимо указать:
- сведения о сторонах (дарителе, одариваемом, а также реквизиты банковской организации);
- указание получения согласия от кредитора;
- описание и техническая характеристика недвижимости;
- условия передачи жилплощади (безвозвратно и безвозмездно);
- права и обязанности участников соглашения;
- информация о переходе прав собственности с указанием информирования одариваемого о том, что получаемая жилплощадь находится в залоге у банка;
- дата и подписи сторон.
Можно ли оформить дарственную по закону?
Можно ли подарить квартиру или долю, находящуюся в ипотеке? Прямого запрета законодательство не содержит. Заложенное имущество можно отчуждать другому лицу.
Способы отчуждения прописаны в п. 1 ст. 37 ФЗ «Об ипотеке» — можно продать, подарить, обменять, внести в качестве вклада в имущество хозяйственного товарищества или общества, внести как паевой взнос в имущество производственного кооператива, иные способы. Если иное не закреплено в договоре ипотеки сделать это залогодатель может только получив согласие залогодержателя.
При оформлении закладной, дарение возможно, только если в ней было сформулировано четкое положение о возможном отчуждении недвижимости с соблюдением установленных условий. К ним относятся условия о цене (минимальный предел), об оплате (в какой форме совершать платежи, в каком порядке).
Подготовительные меры
Перед оформлением дарственной на недвижимость, если она была приобретена с помощью ипотечного кредита, требуется проанализировать обязательства, которые возникли в связи с данным кредитом. Если вам была предоставлена возможность досрочной выплаты ипотечного кредита, то ознакомьтесь с условиями такой выплаты.
Проверьте, был ли заключен брак одним из собственников квартиры после приобретения имущества. Если был заключен брак, убедитесь, что супруг соглашается на оформление дарения данной квартиры.
При оформлении дарения необходимо иметь кадастровую выписку на жилье и паспорта всех граждан, при участии которых заключается договор об отчуждении имущества, а также заинтересованных лиц. Заявление, заключение договора и подписание дарственной (если ею оформляется дарение) должны проходить в присутствии нотариуса.
Если квартира была приобретена с помощью ипотеки, на них может быть заложено имущество. Обратитесь в банк, в котором был получен кредит, для уточнения процедуры оформления данного вопроса.
Убедитесь, что дарение не противоречит закону, соблюдены все требования, предъявляемые гражданским и кадастровым законодательством. Проверьте документы на наличие ошибок и недействительных сделок по данной квартире. При возникновении вопросов, вы всегда можете получить консультацию у наших специалистов, оставив заявку на нашем сайте или позвонив по телефону.
Как не допустить ошибок при оформлении дарения ипотечной квартиры
Дарение имущества — ответственный шаг, который должен быть продуман и организован на должном уровне. Епископа наших жилплощадей может быть перепутано с другой квартирой, документы могут быть заполнены неправильно, итд. Чтобы избежать ошибок при оформлении одаряемым ипотечной квартиры, нужно учитывать следующие важные моменты:
- Кадастровая информация — перед подписанием дарственной на имущество обязательно нужно проверить кадастровую информацию об объекте недвижимости.
- Документы на имущество — проверьте, что у вас нет обязательств перед банком, связанных с кредитным договором по ипотеке на данную квартиру.
- Закон РФ — когда вы оформляете дарение, становятся обязательными положения гражданских законов и Кодекса РФ, регулирующие дарственные сделки.
- Нотариат — своевременная проверка документов и их подпись у нотариуса помогут избежать возможных ошибок в дальнейшем и защитят интересы всех сторон сделки.
- Договор купли-продажи — если данный объект недвижимости был ипотечным залогом в банке, тогда перед оформлением дарства необходимо заключить договор купли-продажи.
- Организации — перед оформлением дарства на недвижимость нужно уточнить информацию о группе лиц, которые могут быть связаны с данной сделкой.
Если вы будете придерживаться этих простых рекомендаций, то сможете избежать ошибок при оформлении дарения ипотечной квартиры. Важно не забывать, что новые обязательства по данному имуществу будут возлагаться на одаряемого, а не на дарителя. Следовательно, одним из наиболее значимых шагов при оформлении дарения является подача заявления в отдел кадастра и регистрации прав на недвижимость.
Обязательным предварительным условием для составления договора является получение решения банка об одобрении отчуждения предмета ипотеки у заемщика. А подобное согласие почти невозможно получить без озвучивания веских причин, по которым акт дарения необходим и полезен, банку, в том числе.
Такой причиной может стать доказанное состояние нездоровья дарителя, его очевидная финансовая несостоятельность по сравнению с положением одаряемого.
Решение, принимаемое банковской организацией, будет соответствовать требованиям статьи 38 закона №102 и основываться на составленном при оформлении ипотеки соглашении. Потенциальная возможность дарения недвижимости оставляет простор для дальнейших маневров, прямой запрет закрывает тему дарственной до полной выплаты суммы кредита.
Возможно ли оформление дарственной
Поскольку вами уже вносятся денежные платежи за квартиру, хотя титульным собственником ее является ваша родственница, а кредитный договор с банком-залогодержателем заключен у нее, то такой способ переоформления доли в квартире, как договор дарения, вам не подходит.
По договору дарения даритель безвозмездно передает или обязуется передать одаряемому вещь в собственность (ст. 572 ГК РФ). При заключении договора дарения даритель не имеет право требовать встречного представления обязательств. Таким образом, даритель (в нашем случае – собственник квартиры) должен не получать финансовых выгод от передачи второй стороне своей недвижимости, что не соответствует тем реальным отношениям, которые сложились в ситуации, описанной в вопросе.
Как подарить долю в квартире близкому родственнику?
Многие предпочитают договор дарения составлению завещания. Потому что первый гораздо труднее оспорить в суде, а это иногда принципиально — например, для тех, кто хочет оставить свое имущество конкретному человеку, без выделения обязательных долей и прочих законных формальностей.
Если нужно оформить сделку дарения, предварительно стоит узнать, как правильно подарить долю в квартире близкому родственнику, в том числе несовершеннолетнему. Но сначала выяснить: кого закон относит к «близким родственникам»? А это:
- родственники по прямой (восходящей, нисходящей): родители, дети, бабушки-дедушки;
- братья и сестры (полнородные и неполнородные).