Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В пять раз дешевле. будет ли работать программа страхования жилья в 2024 г.». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Стоимость страхования по льготной программе была на порядок ниже среднерыночного тарифа на страхование квартиры — 1,96 руб. за 1 кв. м. Этот вид страхования был социально значимым, добровольным и серьезно востребованным — к программе подключились около 60% москвичей, отмечают в СК «Согласие».
А если программу отменят?
Со стороны страховых компаний с городом сегодня работают «Альфа-страхование» (в ЗАО и САО), ВСК (СЗАО и ЮЗАО), «Согласие» (СВАО, ЗелАО и ТиНАО), «ВТБ Страхование» (ЮВАО и ЮАО) и «Ингосстрах» (ЦАО и ВАО).
Конкурсный отбор страховщиков, которые получают право страховать помещения и объекты имущества в жилых домах в рамках московской городской программы страхования, проводится раз в 3 года.
В нынешнем году должен был состояться очередной конкурс — на 2021-2023 годы. Обычно его назначают на октябрь. Однако на сей раз октябрь уже перевалил за середину, а конкурс до их пор не объявили. И по некоторым данным, есть вероятность, что и не объявят.
«Можно сказать, что отмена этой программы ударит в первую очередь по простым москвичам, у которых она пользуется популярностью, — считает Виктор Кучер, вице-президент компании „Ингосстрах“, участвующей в городской программе страхования жилья с 2018 года. — Пострадают малообеспеченные группы населения, пенсионеры. Именно они — основные участники программы. Ведь цена вопроса — около 100 рублей в месяц, что доступно даже для пенсионера. Кроме того, программа удобна — не надо никуда идти, взнос делается вместе с оплатой коммунальных услуг по единому платёжному документу», — поясняет Виктор Кучер.
Прогнозы на 2024 год по рынку жилья: главное
- Рост цен на жильё замедлится, как на первичном, так и на вторичном рынке. Разница в стоимости квадратного метра в новостройках и на вторичке будет сокращаться.
- Спрос на жильё снизится уже в первом квартале 2024 года. Эксперты прогнозируют, что падение составит 10-20%.
- Доля вторичного рынка будет расти, а предпочтения покупателей сместятся на более доступные объекты меньшей площади или в менее популярных локациях.
- Ключевая ставка, а вслед за ней и рыночные ставки по ипотеке, будут снижаться. В условиях льготных ипотечных программ ожидается введение новых ограничений.
- Недвижимость и далее будет оставаться привлекательным объектом для инвестиций.
Как рассчитывается страховая выплата?
Выплаты зависят от оценки ущерба экспертом страховой компании и максимальной страховой суммы, которую вы установили на этапе оформления полиса. То, что не перечислено в договоре, не возмещается.
Пример:
Артём застраховал ремонт и мебель в квартире на 300 тыс. рублей. Через три месяца квартиру затопили соседи сверху. По оценке эксперта страховой компании, ущерб отделке составил 100 тыс. рублей и на 50 тыс. рублей кухонный гарнитур, дополнительным подтверждением стали чеки из магазинов, которые Артём сохранил ещё со времен ремонта. Также вода попала в компьютер, который стоял на полу, и его ремонт стоил Артёму 15 тыс. рублей. Страховая перечислит Артёму 150 тыс. рублей за ремонт и мебель. Ещё 150 тыс. рублей останется на случай, если до конца действия полиса произойдет что-то непредвиденное. Стоимость ремонта компьютера не возмещается, потому что технику Артём не включал в страховой полис.
Программа страхования жилья 2024
Основные цели программы:
- Снижение стоимости страхования жилья в пять раз по сравнению с текущими тарифами.
- Гарантированное покрытие основных рисков, включая пожар, наводнение, угон и другие возможные угрозы.
- Упрощение процедуры оформления страхового полиса и устранение бюрократических препятствий.
- Развитие конкуренции на рынке страховых услуг и повышение качества предоставляемых услуг.
Преимущества программы страхования жилья 2024:
- Снижение стоимости страхования в пять раз позволит значительно снизить финансовую нагрузку на владельцев недвижимости и сделает страхование жилья доступным для широкого круга граждан.
- Гарантированное покрытие основных рисков защитит жилье от возможных угроз и обеспечит финансовую защиту в случае непредвиденных событий.
- Упрощенная процедура оформления страхового полиса и устранение бюрократических препятствий позволят владельцам недвижимости быстро и легко получить страховую защиту.
- Развитие конкуренции на рынке страховых услуг приведет к улучшению качества предоставляемых услуг и повышению уровня обслуживания клиентов.
Программа страхования жилья 2024 — это важный шаг в развитии системы страхования жилья, который позволит обеспечить надежную защиту для собственников жилья по более доступной цене.
Улучшение доступности страхования для граждан
Программа страхования жилья 2024 предлагает значительно снизить стоимость страхования, что повысит его доступность для всех граждан. Благодаря этой программе, жители страны получат возможность обезопасить свою жилплощадь от различных рисков, таких как пожар, повреждение имущества, стихийные бедствия и другие несчастные случаи.
Для улучшения доступности страхования для граждан, программа предусматривает разнообразные мероприятия. Во-первых, страховые тарифы будут существенно снижены, что сделает страховку более доступной для всех сегментов населения. Во-вторых, предусмотрены упрощенные процедуры оформления и получения страховки. Гражданам будет достаточно предоставить несколько обязательных документов для получения полиса страхования.
Также, будет создан удобный и информативный интернет-ресурс, где граждане смогут ознакомиться с деталями программы, получить необходимые документы и получить ответы на все возникшие вопросы. Для тех, кто предпочитает офлайн-взаимодействие, будут доступны информационные центры, где специалисты помогут гражданам правильно оформить страховку и ответят на все интересующие вопросы.
Улучшение доступности страхования поможет гражданам оберегать свое имущество и обеспечить защиту от непредвиденных ситуаций. Программа страхования жилья 2024 даст возможность всем гражданам страховать свое жилье по доступной цене и обеспечит их финансовую безопасность в случае несчастных случаев.
Ставки по кредитам резко взлетели: что теперь будет с ценами на жилье и свернут ли льготную ипотеку
-
• В 2024 году в России может подешеветь жилье и отменить льготную ипотеку.
-
• Рост цен на жилье может быть связан с высокими ипотечными ставками и снижением спроса на «вторичку».
-
• Льготная ипотека может быть скорректирована или отменена после 1 июля 2024 года.
-
• Новостройки могут продолжить дорожать, несмотря на действующие льготные программы.
-
• Спрос на «вторичку» может снизиться из-за высоких ипотечных ставок и низкого спроса на новостройки.
-
• Застройщики могут столкнуться с проблемами из-за снижения продаж на вторичном рынке жилья.
-
• Обвала цен на жилье в ближайшее время не ожидается.
Ипотека – не роскошь, а средство решить квартирный вопрос? Может, недавно так оно и было. Но все перевернулось с ног на голову буквально за пару месяцев.
Еще в августе ключевая ставка Центробанка была 8,5%. Но к середине октября он повысил ее до 15%. Ключевая ставка – это процент, под который ЦБ дает деньги в долг обычным банкам. Им их придется отдавать. Поэтому банки тоже резко повышают ставки по кредитам.
Уже сейчас рыночную (не льготная) ипотеку меньше чем под 16% не найти. Эксперты прогнозируют, что скоро у всех крупнейших банков она подорожает еще сильнее — минимум до 17-18% годовых. И как мы с этим будем жить — с учетом того, что от 40 до 80% жилья, в зависимости от региона, сейчас приобретается по ипотеке?..
Квартиры, дома и коттеджи уже начали дешеветь. Как падает цена и стоимость жилья?
Ну вот и дождались: цены на квартиры на вторичном рынке стали по чуть-чуть падать. Впервые с осени-зимы 2022 года.
Речь, правда, не о ценах в объявлениях о продаже. Они-то продолжают расти.
По данным федерального портала «Мир квартир», за октябрь цена квадрата снизились только в одном из 70 крупных российских городов, по которым у аналитиков портала есть данные — Кирове. А в остальных выросла.
Но в сложной для рынка ситуации цены объявлений в России обычно имеют мало общего с реальностью.
Так и сейчас. Риелторы свидетельствуют, что продавцы дозрели до скидок. Как подсчитали в компании «Этажи», пик средней цены сделки (то есть за сколько реально была продана квартира) пришелся на сентябрь — 90 тысяч рублей за квадратный метр (это в среднем по России). В октябре — уже 89,3 тыс. (минус 0,8%).
— В Москве спад наметился примерно две недели назад. Объемы ипотеки на вторичке рухнули процентов на 40. Что неудивительно при ставках, которые стали фактически заградительными.
— Старая Москва пока держится, а в Новой Москве и Подмосковье пошли скидки. Мы прогнозируем проседание за счет них цен примерно на 1,5% в ноябре и еще на столько же в декабре. Сразу отвечу на вопрос, почему так мало. Все-таки велики инфляционные ожидания — и у продавцов, и у покупателей. А дальше в Новый год прогнозировать уже сложно. Что будет в январе, никто не знает.
По словам риелтора, те же тенденции и в целом по стране. Но в тех регионах, где ипотеки меньше и больше людей с «налом», процессы идут с запаздыванием в сравнении со столицей.
Впрочем, есть и города, где они идут быстрее (см. «Только цифры»).
— Рынок в целом развернулся в сторону покупателя, поэтому сейчас диктуют условия те, кто приобретает вторичное жилье. Количество реальных покупателей сократилось, волна тех, кто имел одобрение ипотеки по старым ставкам, практически спала. И продавцы уже ощущают снижение спроса: количество просмотров сокращается, покупатели становятся более сдержанными в выборе, смотрят большее количество вариантов и активно торгуются.
— Многие планируют получить хороший дисконт при покупке готового жилья, чтобы компенсировать рост ставок по ипотеке на него. И количество вариантов с дисконтом растет, поскольку есть те люди, кто заинтересован в срочной продаже квартиры.
А теперь немного о каверзах статистики. Собственно цену предложения (это та, что в объявлениях о продаже) пока снижают лишь отдельные собственники.
При этом наиболее дешевое жилье уходит влет, а более дорогое «зависает» в предложениях о продаже. За счет этого и получается, что формально средняя цена квадратного метра готового жилья за октябрь в среднем по стране выросла на 1,2%.
В то время как на деле — если смотреть реальные цены продаж — она упала на 0,8%. Вот так и живем.
Тем не менее, как отмечают в «Этажах», до уровня скидок 2022 года пока еще далеко. Их максимальный размер в среднем по России доходил до 6% — в августе 2022-го. Пока же — 3,5-4%.
Упадут ли ли цены на вторичном рынке
Генеральный директор федерального портала ждет дальнейшего роста цен на «вторичку» как минимум до конца года.
«Сейчас идет одобрение заявок, поданных перед последним повышением ключевой ставки. Когда банковский процент достигнет своего потолка, этот поток спроса иссякнет и собственники перестанут взвинчивать ценники. По нашим прогнозам, это случится после Нового года», — отметил он.
В целом в 2024 году подорожание квартир на вторичном рынке, скорее всего, будет умеренным, а рост ценника будет происходить в основном за счет «новой» «вторички», считает эксперт.
Люди, купившие новостройки по высоким ценам, будут стараться и продать их хотя бы «не дешевле». А вот старый советский и особенно ветхий фонд будет обесцениваться, однако не настолько, чтобы обрушить средний уровень цен.
Серьезного (на 10% и более) снижения цен не ждет и Алексей Попов из «Циана».
По его словам, рынок «вторички» не так критично зависит от ипотечного кредитования.
«Даже простой разворот ценового тренда (с медленного роста к медленному снижению) возможен лишь при заметном снижении активности покупателей, чего пока в большинстве регионов не происходит», — указывает он. Пока номинальные цены предложения продолжают расти со скоростью 1,5–1,8% в месяц, но падение спроса приведет к тому, что они будут стагнировать, полагает аналитик.
Вторичный рынок реагирует на изменение спроса не сразу, как правило, это происходит в течение двух-трех месяцев. «Поэтому цены сейчас стабилизируются и зафиксируются на нынешних позициях», — отметила она. При этом по мере охлаждения спроса будет расти средний уровень дисконта, в том числе за счет тех объектов, где собственники по тем или иным причинам будут заинтересованы в их срочной продаже.
В этой компании нет комплексной страховки, только конструктив и жизнь. Страхование жизни и здоровья вам обойдется примерно в 0,55%,в зависимости от составляющих, указанных в анкете по здоровью, свыше 4млн. рублей – нужна медицинская декларация.
Застраховать конструктивные элементы – примерно 0,43%, повысить этот процент могут такие факторы, как газифицированный дом, а также первый и последние этажи.
По поводу смены компаний, здесь помимо того, что при отказе от договора, если заявление от Страхователя поступило до даты начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа прошло не более 5 дней, вам вернут премию в полном объеме, есть еще условие, что при отказе в течение 5 дней после начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа прошло не более 5 дней, вам выплатят премию пропорционально не истёкшему сроку страхования.
В Альянсе страхование жизни и здоровья будет 0,87% от страховой суммы; страхование имущества – 0,16% и титульное – от 0,18%. Сейчас в компании проходит акция по ипотечному страхованию, которая заключается в том, что при оформлении полиса страхования ипотеки Вы можете застраховать по льготным ценам дополнительные риски:
- внутреннюю отделку объекта недвижимости (отделку стен, пола, потолка);
- страхование гражданской ответственности перед третьими лицами при эксплуатации жилого помещения;
- увеличение страховой суммы по жизни и здоровью;
- увеличение страховой суммы по имуществу до рыночной стоимости объекта недвижимости.
Льготные ипотечные программы
С господдержкой на новостройки (до 8% годовых)
— Воспользоваться может любой платежеспособный россиянин.
— Сумма кредита — до 12 млн рублей в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; до 6 млн рублей в других регионах.
— Минимальный первоначальный взнос — 20% от стоимости жилья.
Семейная (до 6%)
— Cумма кредита — до 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, до 6 млн рублей в остальных регионах страны,
— Минимальный первоначальный взнос — 20% от стоимости жилья.
Для семей, в которых:
— родился ребенок с 1 января 2018 года,
— два и более ребенка, которым не исполнилось 18 лет на дату заключения кредитного договора,
— есть ребенок с ограниченными возможностями, которому не исполнилось 18 лет на дату заключения кредитного договора,
IT-ипотека (до 5%)
— Ей могут воспользоваться сотрудники компаний, аккредитованных Минцифры как работающие в сфере информационных технологий в возрасте до 50 лет включительно и со стажем работы на текущем месте не менее 3 месяцев.
— Это могут быть любые сотрудники — программистом быть необязательно.
— Есть также требования по зарплате для тех, кому от 36 до 50 лет (они разные — в зависимости от величины города, где зарегистрирована компания). Для айтишной молодежи (до 35 лет включительно) ограничений по минимальному доходу нет.
— Сумма кредита: до 18 млн рублей — для покупки или строительства жилья в регионах с населением от 1 млн человек, до 9 млн рублей — для покупки жилья в других регионах.
— Минимальный первоначальный взнос — от 20%
Дальневосточная (до 2%)
— Действует на территории Дальневосточного федерального округа.
— Максимальный размер кредита — 6 млн руб.
— Минимальный первоначальный взнос — 20%
Надо принадлежать к одной из следующих категорий:
— участники программы «Дальневосточный гектар»,
— молодые семьи — где обоим супругам еще не исполнилось 36 лет,
— одинокие родители в том же возрасте с детьми, которым не исполнилось 19 лет,
— участники региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов, приехавшие работать на Дальний Восток,
— медики и педагоги, которые проработали по специальности на Дальнем Востоке не менее пяти лет.
— граждане России — вынужденные переселенцы с территорий Украины, ЛНР и ДНР, которые сейчас проживают в одном из регионов Дальневосточного федерального округа.
Арктическая (до 2%)
! Программа только запускается, поэтому лишь несколько банков уже принимают заявки.
— Будет действовать на территории Мурманской и Архангельской областей, Красноярского края, Республики Коми, арктической части Карелии, Ненецкого и Ямало-Ненецкого автономных округов.
— Максимальная сумма кредита по программе – 6 млн рублей.
— Минимальный первоначальный взнос – 20%.
Надо принадлежать к одной из следующих категорий:
— молодые семьи, где оба супруга — в возрасте до 36 лет;
— неполные семьи из одного взрослого такого же возраста и ребенка до 19 лет;
— участники программ «Арктический гектар» и «Повышение мобильности трудовых ресурсов»;
— медики и педагоги в возрасте от 21 до 70 лет.
Где оформить страховку жизни для Россельхозбанка
Страхование летнего кредита часто осуществляется непосредственно банком. Организации выгодно, если заемщик приобретает полис на себя или своего партнера. Однако существуют поощрения за отказ клиента от договора, что влияет на его цену.
Важно знать, что банк не имеет права настаивать на покупке страховки у вас. Также отказ от покупки страховки в банке не должен влиять на решение об одобрении вашего ипотечного кредита.
Россельхозбанк, как и многие другие банки, часто взимает высокие премии за страхование. Клиенты соглашаются, не зная своих прав.
Что делать в таких случаях? По закону заемщик может сам выбрать страховую компанию, с которой заключить договор страхования. Однако существует определенный перечень утвержденных организаций.