- Гражданское право

Инструкция по общению с коллекторами в 2024 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Инструкция по общению с коллекторами в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.


Способ «прижать» коллекторов и не контактировать с ними — это написать по официальному адресу коллекторского агентства отказ от общения. Отказ подается через 4 месяца после начала просрочки. Это ваше законное право, и после получения такого письма коллекторы не вправе звонить и приходить. Они могут только подать в суд и передать дело приставам.

Уточнение правил взыскания долгов

Многие изменения носят уточняющий, но не менее важный характер. Это относится и к определению частоты звонков, очных контактов и рассылки сообщений. В соответствующие нормы закона добавлено слово «календарный». Вот как это скажется на проверке правил о количестве способов взаимодействия:

Календарная неделя считается с понедельника по воскресенье. Например, если коллекторы позвонят должнику в пятницу и субботу, то с понедельника следующей недели лимит по частоте обнулится. По действующему закону в указанной ситуации новые звонки можно совершать после отсчета 7 порядковых дней.

Меняется состав сведений, которые коллекторы и сотрудники банка (МФО) должны сообщать клиенту при каждом общении:

  • имя и идентификационный код, присвоенный сотруднику его организацией (если код не присвоен, указывается ФИО);
  • полное наименование кредитора;
  • информация о задолженности (с указанием ее размера, структуры).

Перечень дополнительной информации коллекторы вправе определять самостоятельно. В частности, новые поправки разрешают разъяснять о последствиях, которые влечет наличие долга (передача материалов в суд, начисление неустойки и т.д.).

Как отказаться от общения с коллектором?

Закон разрешает должнику прекратить личные встречи и беседы с коллектором через четыре месяца с момента просрочки платежа. Для этого нужно написать в коллекторскую организацию или кредитору заявление, в котором вы прямо заявляете о своем намерении.

Лучше всего направить такое заявление через нотариуса, заказным письмом с уведомлением или вручить его лично под расписку. Если документ составлен неправильно, то адресат обязан в течение 10 дней после того, как получит ваше заявление, разъяснить, как правильно его оформить.

При этом важно понимать: когда вы прекратите общение с коллектором, кредитор передаст дело в суд. Если суд примет решение в его пользу, за дело возьмутся уже судебные приставы. Чтобы погасить долги, они имеют право арестовать счета должника, описать имущество и продать.

Автоматически прервется общение с кредиторами и коллекторами, если должник начнет процедуру личного банкротства. Все долговые вопросы в этом случае урегулирует финансовый управляющий, которого назначит арбитражный суд.

Что могут коллекторы?

Первое, что стоит проверить — наличие в кредитном договоре права кредитора на передачу прав взыскания третьему лицу. Оно может быть выражено и отдельным документом. Если его не будет, взысканием вправе заниматься только кредитор и его сотрудники.

Возможности коллекторов ограничены действующим законодательством. Они не имеют права на следующие действия:

  • Звонить должнику вне установленных временных рамок: с 8 до 11 вечера в будние дни и с 9 до 8 вечера — в выходные и праздники.
  • Угрожать должнику, а также воздействовать иным способом с нарушением действующего законодательства.
  • Входить на территорию жилья должника без его согласия.
  • Требовать предоставления информации без согласия должника на обработку персональных данных.
  • Направлять сообщения вне временных рамок (такие же пределы, как и ограничения для звонков).
  • Направлять более 2-х сообщений в сутки и 16 — в месяц.
Читайте также:  Какую отчетность сдавать при патенте ИП в 2024 году

Что не стоит делать при разговоре с коллекторами

Один из распространенных вопросов должников: если звонят коллекторы, как с ними разговаривать? Общение в телефонном режиме проводится по тем же правилам, что и личные контакты. Не стоит хамить, грубить и нарушать законодательные ограничения.

При взаимодействии не стоит принимать поспешных решений. Все необходимо обдумывать. При необходимости — советоваться с юристом. Только взвешенные и спокойные действия помогут быстрее решить проблему.

При разговорах с коллекторами стоит руководствоваться действующим законодательством. При нарушениях с их стороны рекомендуется обращаться в правоохранительные и контролирующие органы. В любом случае, рекомендуется сохранять спокойствие.

Если у вас возникла проблема с коллекторами получить юридическую помощь можно на нашем сайте.

Частота взаимодействия с должником

Одно из важных нововведений — уточнение частоты звонков, отправки сообщений, личных встреч.

«Да, это не новые инструменты. Но четкое законодательное понимание новой календарной недели с понедельника по воскресенье, дает ясность при исчислении сроков коммуникаций. Безусловно, перестройка ПО повлечет затрат ряда ресурсов. Наконец-то появилось определение понятия «состоявшееся взаимодействие». Теперь телефонные звонки без ответа со стороны должника не будут включаться в счетчик взаимодействий. Взаимодействие считается состоявшимся только в том случае, если до должника удалось донести информацию о задолженности или должник в явной форме отказался общаться. Ранее суды даже несколько секунд тишины в трубке считали взаимодействием поскольку они отражаются в выписке сотового оператора, что приводило к административным штрафам для КА», — отмечает Денис Фролов.

Кроме того, по его словам, важное уточнение — определение взаимосвязанных сообщений. Теперь несколько взаимосвязанных сообщений, например, в WhatsApp, считаются взаимодействием. А обмен сообщениями с должником в течение дня считается одним взаимодействием. Ранее это считалось нарушением и ограничивало эффективное общение с должником.

«Возможность предупреждать о правовых последствиях неисполнения кредитных обязательств также поможет пояснить должнику, что решение вопроса до принудительного исполнения для него будет более оптимальным выходом из сложившейся ситуации», — напоминает Денис Фролов.

Коллекторы звонят по чужому кредиту.

Часто работники коллекторских организаций связываются с родственниками, друзьями, соседями, работодателями должника. Однако, нередки случаи, когда коллекторы звонят по чужим кредитам. При этом, не обязательно быть поручителем или созаемщиком.

Опишем основные причины звонков коллекторов по чужому кредиту:

  1. Кредит (займ) взял ваш родственник или люди из вашего ближайшего окружения. Ваш номер был указан как контактный.

  2. На недавно купленную SIM-карту поступают звонки от коллекторов. Часто недобросовестные задолжники меняют номера мобильных телефонов, а их старые, по прошествии некоторого времени, вновь поступают в продажу. Новым владельцам SIM-карты «в наследство» достаются и звонки коллекторов с требованием вернуть долг, о котором вы и знать не знали.

  3. Лицо, взявшее на себя денежные обязательства, по ошибке или намеренно неправильно указал номер своего телефона или контактного лица.

  4. Возможно, имели место быть мошеннические действия в ваш адрес. К сожалению, в наше время не является проблемой достать чужие персональные данные. Мошенники научились оформлять микрозаймы через интернет, имея на руках паспортные данные любого человека. В этом случае, обезопасьте себя — проверьте свою кредитную историю.

Стоит ли бояться коллекторов

Бояться коллекторов не стоит, потому что они могут действовать исключительно в рамках правового поля. В случае, когда взыскатели применяют незаконные методы, например, угрозы, запугивания, порча имущества, применение физической силы, граждане имеют право обратиться с заявлением в прокуратуру или полицию.

Читайте также:  Льготный проезд на электричке многодетным в 2024 году в СПБ

Часто должники боятся того, что коллекторы обратятся с исковым заявлением в суд. Опасаться этого не следует по определенным причинам:

  • взыскатели обращаются в суд только в крайних случаях;
  • суд может принять сторону должника и вынести решение о полном или частичном списании долга;
  • если должник периодически вносит платежи по кредиту, он не может быть привлечен к уголовной ответственности.

  • Работу коллекторов регламентирует закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Официальным регулятором рынка взыскания является ФССП: ведомство ведет реестр коллекторских агентств и контролирует их деятельность.
  • Все легальные компании по взысканию долгов должны состоять в НАПКА. Если организация не является ее членом, то это признак, что фирма работает незаконно.
  • В 2022 году у россиян появилось право защитить от взыскания сумму прожиточного минимума. Также коллекторам нельзя работать с долгами по ЖКХ и списывать деньги с соцвыплат.
  • Для взыскателей действуют четкие правила общения с должниками, в том числе установлено, как часто они могут звонить клиентам, присылать им сообщения и наносить визиты. Коллекторам запрещено угрожать и грубить гражданам, а также применять любые методы давления.
  • Общаясь с взыскателем, следует запросить его данные и сведения об агентстве, которое он представляет. Важно разговаривать спокойно, вежливо, не допускать оскорблений. При возможности можно вести запись телефонного разговора, а также сохранять все уведомления и корреспонденцию.
  • Если взыскатели нарушают ваши права, можно подать жалобу в ФССП, НАПКА, Центробанк, Роспотребнадзор. Перед этим следует убедиться, что коллектор действительно допустил нарушение и ваше заявление обоснованно.

Должнику важно сразу продумать линию своего поведения, ответив на вопросы:

  1. Целесообразно ли общаться с коллекторами?
  2. Есть ли смысл контактировать с банками?
  3. Нужно ли незамедлительно (или впоследствии) обращаться в суд для защиты своих прав?

От ответа на эти вопросы возникает выбор между 2 стратегиями поведения:

  1. Активная защита своих интересов – заемщик контактирует со всеми законными представителями интересов банка и с самим банком.
  2. Пассивная защита – заемщик не выходит на контакт и ожидает судебного разбирательства, т.е. он намерен общаться с банком только в суде.

Если выбрана активная защита, в интересах заемщика фиксировать любые факты общения с представителями коллекторского агентства:

  • записывать разговоры на диктофон (об этом нужно предупреждать собеседника перед началом телефонного разговора);
  • проводить видео- и/или фотосъемку;
  • обращаться в правоохранительные органы для фиксирования противоправных действий;
  • собирать свидетельские показания;
  • в крайних случаях – обращаться в медицинские организации для освидетельствования.

В связи с этим полезно знать о своих основных правах, которые гарантируются законом «о коллекторах» и другими нормативными актами:

  1. Гражданин не обязан контактировать с коллекторами, поэтому он может вообще не отвечать на телефонные звонки, поменять телефон (оформив сим-карту на другого человека) или предоставить в банк письменное заявление о том, что его номер заблокирован, а новый он заводить не собирается.
  2. Также заемщик сам вправе выбирать форму общения с коллектором – лично или по телефону либо письмом на е-мэйл.
  3. Наконец, гражданин в любой момент может приостановить всяческие контакты и обратиться в суд или правоохранительные органы для защиты своих интересов.

Коллекторы пришли домой-как быть?

Что говорить коллекторам, если они пришли к должнику домой? Во-первых, следует помнить, что они могут это делать не более 1 раза в неделю. Во-вторых, гражданин не обязан с ними контактировать, открывать им дверь или впускать к себе домой. Стоит придерживаться следующих правил:

  • все происходящее записывать на видео;
  • по возможности задействовать свидетелей, общаться только в их присутствии;
  • ни при каких обстоятельствах не пускать коллекторов в свой дом или даже на территорию земельного участка, владельцем которого является должник (оптимальный вариант — это встречи на нейтральной территории);
  • требовать документы от собеседников (удостоверение личности, а также копию договора о переуступке прав требования);
  • говорить честно о своих намерениях, без ложных обещаний, не отказываться от исполнения обязательств по договору;
  • говорить спокойно и не реагировать на все возможные провокации со стороны коллекторов.
Читайте также:  Сдача декларации по прибыли в 2024 году сроки сдачи

И следует помнить, что оплачивать долг непосредственно при встрече нельзя. Коллекторам нельзя передавать наличные, они не имеют право принимать какую-либо оплату. Все, что они могут — это предоставить платежные реквизиты, на которые следует переводить деньги в счет уплаты задолженности. Эти данные также указываются в договоре.

Защита своих прав при общении с коллекторами

Общение с коллекторами может быть неприятным и страшным опытом для многих людей. Однако, важно помнить, что у вас есть права, которые необходимо защищать. В этой статье мы рассмотрим несколько способов, которые помогут вам защитить свои права при общении с коллекторами.

1. Знайте свои права:

Перед тем, как вступать в разговор с коллектором, важно ознакомиться с вашими правами как должника. Например, вам может понадобиться знать, что коллекторы не имеют права угрожать вам, оскорблять вас или навязывать вам неподходящие условия выплаты. Убедитесь, что вы знаете свои права и готовы защищать их.

2. Будьте вежливы, но решительны:

При общении с коллекторами очень важно сохранять спокойствие и проявлять уважение. Однако, не дайте им понять, что вы слабая сторона в этой ситуации. Будьте решительны и настойчивы в отстаивании своих прав и интересов.

3. Документируйте все:

Сохраняйте все письма, заметки и записи, связанные с вашим общением с коллектором. Это поможет вам иметь доказательства, в случае если возникнут спорные ситуации или нарушения ваших прав. Документирование будет полезно в случае возникновения судебного разбирательства.

4. Обратитесь за помощью:

Если вы чувствуете, что ваши права не соблюдаются или были нарушены коллекторами, обратитесь за помощью. Юридические службы и некоммерческие организации могут предоставить вам консультацию и помочь в защите ваших прав и интересов.

Как избежать долговых проблем в будущем

Долговые проблемы могут стать серьезной преградой для достижения финансовой стабильности и успешного планирования будущего. Однако, соблюдая несколько правил и принимая ответственный подход к своим финансам, можно избежать этих проблем и сохранить надежность своего финансового положения.

1. Создайте бюджет и придерживайтесь его: Установите конкретные лимиты расходов на каждую категорию и контролируйте свои траты. Планируйте заранее и придерживайтесь своего бюджета, чтобы не попадать в ситуацию, когда вам не хватает денег.

2. Отложите часть дохода каждый месяц: Создайте финансовую подушку, откладывая небольшую сумму денег каждый месяц. Это поможет вам справиться с непредвиденными расходами без необходимости обращаться за заемными средствами.

  • 3. Обязательно выплачивайте свои долги вовремя: Пропуск платежей по кредитам и займам может привести к росту долга и негативно повлиять на вашу кредитную историю. Всегда придерживайтесь установленных сроков и сумм выплат.
  • 4. Будьте осторожны с новыми кредитами и займами: Перед тем как брать новый кредит или займ, тщательно рассчитайте свои способности выплатить его. Избегайте лишних займов и кредитов, которые могут увеличить вашу финансовую нагрузку.
  • 5. Устанавливайте автоматические платежи: Чтобы не забывать о выплатах по счетам и кредитам, установите автоматические платежи. Это поможет вам избежать штрафов и упущенных платежей.


Похожие записи:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *