Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Инструкция по общению с коллекторами в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Способ «прижать» коллекторов и не контактировать с ними — это написать по официальному адресу коллекторского агентства отказ от общения. Отказ подается через 4 месяца после начала просрочки. Это ваше законное право, и после получения такого письма коллекторы не вправе звонить и приходить. Они могут только подать в суд и передать дело приставам.
Уточнение правил взыскания долгов
Многие изменения носят уточняющий, но не менее важный характер. Это относится и к определению частоты звонков, очных контактов и рассылки сообщений. В соответствующие нормы закона добавлено слово «календарный». Вот как это скажется на проверке правил о количестве способов взаимодействия:
Календарная неделя считается с понедельника по воскресенье. Например, если коллекторы позвонят должнику в пятницу и субботу, то с понедельника следующей недели лимит по частоте обнулится. По действующему закону в указанной ситуации новые звонки можно совершать после отсчета 7 порядковых дней.
Меняется состав сведений, которые коллекторы и сотрудники банка (МФО) должны сообщать клиенту при каждом общении:
- имя и идентификационный код, присвоенный сотруднику его организацией (если код не присвоен, указывается ФИО);
- полное наименование кредитора;
- информация о задолженности (с указанием ее размера, структуры).
Перечень дополнительной информации коллекторы вправе определять самостоятельно. В частности, новые поправки разрешают разъяснять о последствиях, которые влечет наличие долга (передача материалов в суд, начисление неустойки и т.д.).
Как отказаться от общения с коллектором?
Закон разрешает должнику прекратить личные встречи и беседы с коллектором через четыре месяца с момента просрочки платежа. Для этого нужно написать в коллекторскую организацию или кредитору заявление, в котором вы прямо заявляете о своем намерении.
Лучше всего направить такое заявление через нотариуса, заказным письмом с уведомлением или вручить его лично под расписку. Если документ составлен неправильно, то адресат обязан в течение 10 дней после того, как получит ваше заявление, разъяснить, как правильно его оформить.
При этом важно понимать: когда вы прекратите общение с коллектором, кредитор передаст дело в суд. Если суд примет решение в его пользу, за дело возьмутся уже судебные приставы. Чтобы погасить долги, они имеют право арестовать счета должника, описать имущество и продать.
Автоматически прервется общение с кредиторами и коллекторами, если должник начнет процедуру личного банкротства. Все долговые вопросы в этом случае урегулирует финансовый управляющий, которого назначит арбитражный суд.
Что могут коллекторы?
Первое, что стоит проверить — наличие в кредитном договоре права кредитора на передачу прав взыскания третьему лицу. Оно может быть выражено и отдельным документом. Если его не будет, взысканием вправе заниматься только кредитор и его сотрудники.
Возможности коллекторов ограничены действующим законодательством. Они не имеют права на следующие действия:
- Звонить должнику вне установленных временных рамок: с 8 до 11 вечера в будние дни и с 9 до 8 вечера — в выходные и праздники.
- Угрожать должнику, а также воздействовать иным способом с нарушением действующего законодательства.
- Входить на территорию жилья должника без его согласия.
- Требовать предоставления информации без согласия должника на обработку персональных данных.
- Направлять сообщения вне временных рамок (такие же пределы, как и ограничения для звонков).
- Направлять более 2-х сообщений в сутки и 16 — в месяц.
Что не стоит делать при разговоре с коллекторами
Один из распространенных вопросов должников: если звонят коллекторы, как с ними разговаривать? Общение в телефонном режиме проводится по тем же правилам, что и личные контакты. Не стоит хамить, грубить и нарушать законодательные ограничения.
При взаимодействии не стоит принимать поспешных решений. Все необходимо обдумывать. При необходимости — советоваться с юристом. Только взвешенные и спокойные действия помогут быстрее решить проблему.
При разговорах с коллекторами стоит руководствоваться действующим законодательством. При нарушениях с их стороны рекомендуется обращаться в правоохранительные и контролирующие органы. В любом случае, рекомендуется сохранять спокойствие.
Если у вас возникла проблема с коллекторами получить юридическую помощь можно на нашем сайте.
Частота взаимодействия с должником
Одно из важных нововведений — уточнение частоты звонков, отправки сообщений, личных встреч.
«Да, это не новые инструменты. Но четкое законодательное понимание новой календарной недели с понедельника по воскресенье, дает ясность при исчислении сроков коммуникаций. Безусловно, перестройка ПО повлечет затрат ряда ресурсов. Наконец-то появилось определение понятия «состоявшееся взаимодействие». Теперь телефонные звонки без ответа со стороны должника не будут включаться в счетчик взаимодействий. Взаимодействие считается состоявшимся только в том случае, если до должника удалось донести информацию о задолженности или должник в явной форме отказался общаться. Ранее суды даже несколько секунд тишины в трубке считали взаимодействием поскольку они отражаются в выписке сотового оператора, что приводило к административным штрафам для КА», — отмечает Денис Фролов.
Кроме того, по его словам, важное уточнение — определение взаимосвязанных сообщений. Теперь несколько взаимосвязанных сообщений, например, в WhatsApp, считаются взаимодействием. А обмен сообщениями с должником в течение дня считается одним взаимодействием. Ранее это считалось нарушением и ограничивало эффективное общение с должником.
«Возможность предупреждать о правовых последствиях неисполнения кредитных обязательств также поможет пояснить должнику, что решение вопроса до принудительного исполнения для него будет более оптимальным выходом из сложившейся ситуации», — напоминает Денис Фролов.
Коллекторы звонят по чужому кредиту.
Часто работники коллекторских организаций связываются с родственниками, друзьями, соседями, работодателями должника. Однако, нередки случаи, когда коллекторы звонят по чужим кредитам. При этом, не обязательно быть поручителем или созаемщиком.
Опишем основные причины звонков коллекторов по чужому кредиту:
-
Кредит (займ) взял ваш родственник или люди из вашего ближайшего окружения. Ваш номер был указан как контактный.
-
На недавно купленную SIM-карту поступают звонки от коллекторов. Часто недобросовестные задолжники меняют номера мобильных телефонов, а их старые, по прошествии некоторого времени, вновь поступают в продажу. Новым владельцам SIM-карты «в наследство» достаются и звонки коллекторов с требованием вернуть долг, о котором вы и знать не знали.
-
Лицо, взявшее на себя денежные обязательства, по ошибке или намеренно неправильно указал номер своего телефона или контактного лица.
-
Возможно, имели место быть мошеннические действия в ваш адрес. К сожалению, в наше время не является проблемой достать чужие персональные данные. Мошенники научились оформлять микрозаймы через интернет, имея на руках паспортные данные любого человека. В этом случае, обезопасьте себя — проверьте свою кредитную историю.
Стоит ли бояться коллекторов
Бояться коллекторов не стоит, потому что они могут действовать исключительно в рамках правового поля. В случае, когда взыскатели применяют незаконные методы, например, угрозы, запугивания, порча имущества, применение физической силы, граждане имеют право обратиться с заявлением в прокуратуру или полицию.
Часто должники боятся того, что коллекторы обратятся с исковым заявлением в суд. Опасаться этого не следует по определенным причинам:
- взыскатели обращаются в суд только в крайних случаях;
- суд может принять сторону должника и вынести решение о полном или частичном списании долга;
- если должник периодически вносит платежи по кредиту, он не может быть привлечен к уголовной ответственности.
- Работу коллекторов регламентирует закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Официальным регулятором рынка взыскания является ФССП: ведомство ведет реестр коллекторских агентств и контролирует их деятельность.
- Все легальные компании по взысканию долгов должны состоять в НАПКА. Если организация не является ее членом, то это признак, что фирма работает незаконно.
- В 2022 году у россиян появилось право защитить от взыскания сумму прожиточного минимума. Также коллекторам нельзя работать с долгами по ЖКХ и списывать деньги с соцвыплат.
- Для взыскателей действуют четкие правила общения с должниками, в том числе установлено, как часто они могут звонить клиентам, присылать им сообщения и наносить визиты. Коллекторам запрещено угрожать и грубить гражданам, а также применять любые методы давления.
- Общаясь с взыскателем, следует запросить его данные и сведения об агентстве, которое он представляет. Важно разговаривать спокойно, вежливо, не допускать оскорблений. При возможности можно вести запись телефонного разговора, а также сохранять все уведомления и корреспонденцию.
- Если взыскатели нарушают ваши права, можно подать жалобу в ФССП, НАПКА, Центробанк, Роспотребнадзор. Перед этим следует убедиться, что коллектор действительно допустил нарушение и ваше заявление обоснованно.
Должнику важно сразу продумать линию своего поведения, ответив на вопросы:
- Целесообразно ли общаться с коллекторами?
- Есть ли смысл контактировать с банками?
- Нужно ли незамедлительно (или впоследствии) обращаться в суд для защиты своих прав?
От ответа на эти вопросы возникает выбор между 2 стратегиями поведения:
- Активная защита своих интересов – заемщик контактирует со всеми законными представителями интересов банка и с самим банком.
- Пассивная защита – заемщик не выходит на контакт и ожидает судебного разбирательства, т.е. он намерен общаться с банком только в суде.
Если выбрана активная защита, в интересах заемщика фиксировать любые факты общения с представителями коллекторского агентства:
- записывать разговоры на диктофон (об этом нужно предупреждать собеседника перед началом телефонного разговора);
- проводить видео- и/или фотосъемку;
- обращаться в правоохранительные органы для фиксирования противоправных действий;
- собирать свидетельские показания;
- в крайних случаях – обращаться в медицинские организации для освидетельствования.
В связи с этим полезно знать о своих основных правах, которые гарантируются законом «о коллекторах» и другими нормативными актами:
- Гражданин не обязан контактировать с коллекторами, поэтому он может вообще не отвечать на телефонные звонки, поменять телефон (оформив сим-карту на другого человека) или предоставить в банк письменное заявление о том, что его номер заблокирован, а новый он заводить не собирается.
- Также заемщик сам вправе выбирать форму общения с коллектором – лично или по телефону либо письмом на е-мэйл.
- Наконец, гражданин в любой момент может приостановить всяческие контакты и обратиться в суд или правоохранительные органы для защиты своих интересов.
Коллекторы пришли домой-как быть?
Что говорить коллекторам, если они пришли к должнику домой? Во-первых, следует помнить, что они могут это делать не более 1 раза в неделю. Во-вторых, гражданин не обязан с ними контактировать, открывать им дверь или впускать к себе домой. Стоит придерживаться следующих правил:
- все происходящее записывать на видео;
- по возможности задействовать свидетелей, общаться только в их присутствии;
- ни при каких обстоятельствах не пускать коллекторов в свой дом или даже на территорию земельного участка, владельцем которого является должник (оптимальный вариант — это встречи на нейтральной территории);
- требовать документы от собеседников (удостоверение личности, а также копию договора о переуступке прав требования);
- говорить честно о своих намерениях, без ложных обещаний, не отказываться от исполнения обязательств по договору;
- говорить спокойно и не реагировать на все возможные провокации со стороны коллекторов.
И следует помнить, что оплачивать долг непосредственно при встрече нельзя. Коллекторам нельзя передавать наличные, они не имеют право принимать какую-либо оплату. Все, что они могут — это предоставить платежные реквизиты, на которые следует переводить деньги в счет уплаты задолженности. Эти данные также указываются в договоре.
Защита своих прав при общении с коллекторами
Общение с коллекторами может быть неприятным и страшным опытом для многих людей. Однако, важно помнить, что у вас есть права, которые необходимо защищать. В этой статье мы рассмотрим несколько способов, которые помогут вам защитить свои права при общении с коллекторами.
1. Знайте свои права:
Перед тем, как вступать в разговор с коллектором, важно ознакомиться с вашими правами как должника. Например, вам может понадобиться знать, что коллекторы не имеют права угрожать вам, оскорблять вас или навязывать вам неподходящие условия выплаты. Убедитесь, что вы знаете свои права и готовы защищать их.
2. Будьте вежливы, но решительны:
При общении с коллекторами очень важно сохранять спокойствие и проявлять уважение. Однако, не дайте им понять, что вы слабая сторона в этой ситуации. Будьте решительны и настойчивы в отстаивании своих прав и интересов.
3. Документируйте все:
Сохраняйте все письма, заметки и записи, связанные с вашим общением с коллектором. Это поможет вам иметь доказательства, в случае если возникнут спорные ситуации или нарушения ваших прав. Документирование будет полезно в случае возникновения судебного разбирательства.
4. Обратитесь за помощью:
Если вы чувствуете, что ваши права не соблюдаются или были нарушены коллекторами, обратитесь за помощью. Юридические службы и некоммерческие организации могут предоставить вам консультацию и помочь в защите ваших прав и интересов.
Как избежать долговых проблем в будущем
Долговые проблемы могут стать серьезной преградой для достижения финансовой стабильности и успешного планирования будущего. Однако, соблюдая несколько правил и принимая ответственный подход к своим финансам, можно избежать этих проблем и сохранить надежность своего финансового положения.
1. Создайте бюджет и придерживайтесь его: Установите конкретные лимиты расходов на каждую категорию и контролируйте свои траты. Планируйте заранее и придерживайтесь своего бюджета, чтобы не попадать в ситуацию, когда вам не хватает денег.
2. Отложите часть дохода каждый месяц: Создайте финансовую подушку, откладывая небольшую сумму денег каждый месяц. Это поможет вам справиться с непредвиденными расходами без необходимости обращаться за заемными средствами.
- 3. Обязательно выплачивайте свои долги вовремя: Пропуск платежей по кредитам и займам может привести к росту долга и негативно повлиять на вашу кредитную историю. Всегда придерживайтесь установленных сроков и сумм выплат.
- 4. Будьте осторожны с новыми кредитами и займами: Перед тем как брать новый кредит или займ, тщательно рассчитайте свои способности выплатить его. Избегайте лишних займов и кредитов, которые могут увеличить вашу финансовую нагрузку.
- 5. Устанавливайте автоматические платежи: Чтобы не забывать о выплатах по счетам и кредитам, установите автоматические платежи. Это поможет вам избежать штрафов и упущенных платежей.