Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сроки исковой давности по КАСКО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В случае с Каско речь идет о специальной форме, которая регламентируется положениями страхового соглашения и законодательными нормативами. При обжаловании обязательств по комплексному полису применяется двухлетний срок, который соответствует также статье 966 Гражданского Кодекса Российской Федерации.
Срок исковой давности по КАСКО
Если рассматривать срок давности в разрезе страхования, то его длительность составляет 2 года. Это прописано в статье 966 ГК РФ. Но есть немаловажный нюанс, формулировка которого может быть довольно расплывчатой. Нюанс касается момента, с которого начинает отсчитываться срок давности.
Когда рассматриваются иски подобного характера, суды опираются на два типа решения вопроса:
- Некоторые судьи предпочитают считать стартом отсчета срока исковой давности сам момент аварии. Однако, есть небольшая неувязка: при наступлении аварии страхователь еще не обладает информацией о том, каким образом поведет себя страховщик в этой ситуации, и не может точно утверждать, что страховая откажет в выплате компенсации.
- Другие судьи говорят о том, что начинать считать срок исковой давности нужно с момента отказа страховщика от выплат в той или иной форме, либо в передаче компенсации в количестве, недостаточным для восстановления ТС. В большинстве случаев этот метод эксплуатируется в тех ситуациях, когда в договоре отсутствует информация о точных сроках выплат компенсации.
Если наступил страховой случай по КАСКО, у обладателя страховки появляется право на получение страховой выплаты. К сожалению, на практике этот процесс далеко не всегда протекает гладко. Разумеется, ни одной страховой компании не хочется расставаться с деньгами, в силу чего сроки выплат постоянно затягиваются, а суммы искусственно занижаются.
Если с подобным пришлось столкнуться и вам, то знайте, что вы имеете право взыскать не только сумму основного долга, но также и неустойку за ненадлежащее исполнение денежного обязательства. Но и тут у страховщика может возникнуть проблема. Дело в том, что разные судьи по-разному трактуют нормы права, в связи с чем неустойка может взыскиваться 2 способами: по Закону о защите прав потребителей либо по нормам Гражданского кодекса. Применение первого источника права предпочтительнее, потому что размер неустойки составляет 3% от стоимости затраченных средств на страхование. Если же суд пойдет другим путем и взыщет неустойку исходя из норм Гражданского кодекса, то она будет определяться положениями ст. 395 и рассчитываться по ставке рефинансирования ЦБ РФ, которая на сегодняшний день составляет 8,5% годовых. Ввиду того что сроки обычно не так велики, размер неустойки будет слабо ощутимым. С другой стороны, если страхователь слишком затягивает сроки, то расчет по ставке рефинансирования может быть выгоднее.
Сроки ремонта по КАСКО
Сроки ремонта это еще один очень сложный вопрос. Дело в том, что закон не регламентирует такие сроки, а в договорах страхователь часто намеренно их не указывает. Как показывает практика, в этом случае сроком возмещения ремонта по КАСКО является срок проведения ремонтных работ на станции технического обслуживания. Для того чтобы получить компенсацию, вам потребуется обратиться на СТО (станция технического обслуживания) и взять предварительный заказ-наряд, который отражает весь перечень необходимых работ, сроки их проведения и стоимость. С этим нарядом, а также претензией в адрес страховой компании, необходимо обратиться в офис страхователя. Со дня, следующего за днем подачи документов, начинается отсчет срока.
Если в договоре таковой оговорен, то отсчитывать следует именно с него, а сроки, указанные в наряде, для страхователя будут носить исключительно ознакомительный характер.
Важно подчеркнуть: с момента уведомления страховой компании о начале ремонтных работ станцией технического обслуживания, стоимости и сроках таких работ, ответственность за их оплату перед СТО продолжает оставаться на страховщике, при этом появляется право принудительного взыскания затраченной суммы со страховой компании в судебном порядке.
Сроки взыскания по КАСКО
Сроки взыскания по КАСКО определяются законодательством и зависят от различных факторов. Гражданин имеет право обратиться в страховую компанию с требованием о возмещении ущерба, вызванного страховым случаем, в течение определенного периода времени. Правовые нормы устанавливают сроки, в течение которых такое обращение может быть осуществлено.
Сроки взыскания по КАСКО обычно начинаются с момента, когда страховой случай произошел. Ответы на вопросы о сроках взыскания можно найти в договоре страхования или в документах, предоставленных страховой компанией. Также полезно ознакомиться с комментариями и проектами законов, которые регулируют процесс взыскания.
В большинстве случаев сроки взыскания по КАСКО составляют 180 дней с момента страхового случая. В этот период гражданин может предъявить претензию к страховой компании и требовать компенсацию за ущерб, который был ему нанесен. Если в течение этого срока гражданин не предъявил свою претензию, то страховая компания может отказать в выплате компенсации.
Однако в практике возникают случаи, когда срок взыскания истекает до момента, когда гражданин узнает о возникшем ущербе или о причине его возникновения. В таких случаях судебная практика допускает возможность восстановления сроков взыскания. Для этого гражданин должен представить доказательства, подтверждающие, что он не мог узнать о страховом случае в установленные сроки, например, по причине отсутствия доступа к информации или непредоставления страховой компанией необходимых документов.
Сроки взыскания по КАСКО также могут быть увеличены в случаях, когда гражданин является заказчиком работ по восстановлению имущества, поврежденного страховым случаем. В таких случаях гражданин имеет право требовать от страховой компании компенсацию за стоимость выполненных работ и затрат на их осуществление в течение определенного периода времени, который также определяется законодательством.
Следует отметить, что судебная практика в вопросах взыскания по КАСКО может быть разнообразной. Сроки взыскания, возможность восстановления сроков и другие аспекты взыскания могут отличаться в различных случаях. Поэтому, если у вас возникли вопросы или трудности в процессе взыскания по КАСКО, рекомендуется обратиться за консультацией к юристу или специалисту в области страхового права.
В каких случаях можно получить взыскание
Страховые компании могут рассмотреть вопрос о компенсации по факту утери товарной стоимости автомобиля по КАСКО после восстановительного ремонта в следующих случаях:
- транспортное средство получило повреждения при дорожном происшествии;
- кузов, узлы и агрегаты не имели ранее полученных повреждений, восстановительный ремонт их не производился;
- автомобиль пострадал при природных явлениях (падение дерева, пожар, град и подобное;
- возраст не превышает пяти лет для авто иностранных производителей и трёх – отечественных;
- эксплуатационный износ не превышает 40% для иностранных машин, 35% в отношении отечественных автомобилей;
- автомобилю нанесен ущерб в результате некачественных работ (несоответствие колера окрашиваемых деталей, нарушение технологических процессов, просчёты при восстановлении геометрических форм и т.д.);
- пробег автотранспорта не превышает 50 тысяч километров для автомобилей отечественных производителей и 100 тысяч километров машин иностранных марок;
- возмещения по автострахованию соотносится с размером УТС;
- цена восстановительных работ не превышает рыночной стоимости автомобиля на момент экспертной оценки.
Срок исковой давности по КАСКО
Срок исковой давности по договору страхования КАСКО, определяется ст. 966 Гражданского кодекса. Ввиду того что данное страхование не связано со страхованием жизни, здоровья или имущества других лиц, срок исковой давности составляет 2 года.
При этом важно понимать, что такое срок исковой давности вообще. Это такой период, в течение которого государство гарантирует лицу право обратиться в судебные органы за защитой его прав. По истечении этого срока такое право утрачивается, и нарушение прав считается несовершенным.
Для того чтобы правильно рассчитать срок исковой давности, следует определить, с какого момента можно его отсчитывать. В соответствии с действующим законодательством, отсчет срока исковой давности начинается с момента, когда лицо узнало или должно было узнать об обстоятельствах, которые повлекли за собой право на получение компенсации от страховой компании.
Говоря проще, в зависимости от условий договора страхования, таким моментом может быть момент автомобильной аварии, день угона автомобиля, день, когда случились иные обстоятельства, которые повлекли за собой порчу автомобиля. Важно подчеркнуть, что этот момент должен быть официально подтвержден документами, например, справкой из ГИБДД, полиции и пр.
Если вы узнали о моменте наступления страхового случая позже и не имели возможности узнать об этом своевременно, то срок исковой давно начинает считаться со дня, когда вы смогли получить такую информацию. Например, если вы находились в длительной командировке в иностранном государстве, проходили лечение, а у третьих лиц не было возможности с вами связаться, или проходили срочную военную службу и т. д.
Следует также сказать о возможностях приостановления течения срока исковой давности, а также возобновления его. Срок исковой давности может быть приостановлен по решению суда, в случае если в деле появились новые обстоятельства, требующие рассмотрения, либо по другим основаниям, которые суд сочтет достаточными для этого.
Срок исковой давности по суброгации КАСКО
Суброгация – это право страховой компании возместить понесенные расходы за счет средств человека, виновного в необходимости оплаты страхового вознаграждения.
Иными словами, каждый страховщик, оплативший ущерб по договору КАСКО имеет право требовать от виновника дорожной аварии (в иных ситуациях от третьих лиц, например, ремонтной службы региона) возмещения причиненного ущерба.
Суброгация не относится непосредственно к страховому праву, поэтому для подачи соответствующего иска у страховой компании есть 3 года (общий срок).
Если в течение указанного периода времени лицо, к которому направлен иск, не возмещает причиненный организации ущерб или вообще не обращает внимания на предъявляемые требования (скорее всего в надежде пропустить срок давности по иску), то судья встает на сторону компании и продлевает период обращения взыскания.
При этом к должнику могут быть применены какие-либо санкции со стороны судебных органов. Например:
- наложение штрафа;
- арест имущества;
- ограничение свободы передвижения за пределами государства и так далее.
Юристы не рекомендуют игнорировать требования страховых компаний по возмещению ущерба, так как это может привести к значительному увеличению суммы долга и иным последствиям.
Любой желающий может воспользоваться профессиональной помощью при защите своих интересов в суде.
Перерыв и приостановление в исчислении срока
В практике нередко применяется такое понятие, как перерыв срока, установленного для предъявления требований. Это значит, что течение обозначенного трехлетнего периода может быть приостановлено. Чаще всего такая остановка происходит в результате признания или частичного признания страховой компанией своей вины. Если произошел такой случай и страховщик перечислил часть выставленных по претензии денег, отсчет исковой данности начинается заново именно с этого момента.
Другими поводами к приостановке течения искового периода могут быть:
- призыв истца в армию;
- жизненные обстоятельства непреодолимой силы, которые не дали возможность вовремя подать иск.
«Письмо счастья» или неожиданный поворот
Далее события неизбежно развиваются следующим образом. Пострадавший в аварии автовладелец, не имея к виновнику никаких претензий, обращается в свою страховую компанию и с помощью КАСКО спокойно решает все свои финансовые проблемы. Виновник ДТП, в свою очередь, чувствует себя в полной безопасности, будучи уверенным, что разбитый из-за него автомобиль благополучно отремонтирован. Но спустя некоторое время, может быть год или два, он внезапно получает так называемое «письмо счастья» – претензию от страховой компании потерпевшего с требованием возместить ей в порядке суброгации денежные средства, выплаченные клиенту по полису КАСКО.
Понятие «суброгация» регламентируется статьей 965 ГК РФ и означает, что страховщик после компенсации убытков автовладельцу, пострадавшему в аварии не по своей вине, имеет законное право вернуть потраченные деньги.
Денежные средства должно возместить лицо, причинившее ущерб, т.е. с виновник ДТП. Проще говоря, если в нашем примере ущерб потерпевшему составил 600 000 рублей, страховая компания выплачивает своему клиенту означенную сумму по полису КАСКО. После этого, воспользовавшись своим правом на суброгацию, требует всю сумму с виновника ДТП. Правда, поскольку у виновника всё-таки имелась действующий полис «автогражданки», сначала последовало обращение к его страховщику. Тот возместил 400 000 рублей в рамках лимита выплаты по ОСАГО. Но вот остальные 200 000 рублей виновнику придется компенсировать из собственных средств.
Срок исковой давности по суброгации КАСКО
Суброгация – это процесс передачи обязательства, выполненного страховщиком, на третье виновное лицо. Например, при ДТП виновным лицом оказалось застрахованное по КАСКО лицо. Страховая компания выплатила пострадавшему во время аварии компенсацию, а потом решила возместить себе данные расходы за счет перенесения расходов на виновное лицо. Таким виновным лицом может быть, как само застрахованное лицо, так и другой субъект, виновник аварии.
Когда применяется суброгация:
- если выплатить ущерб пришлось в сумме, которая больше страховой суммы. Сейчас такая сумма составляет 400 000 рублей.
- если виновник ДТП не имеет ОСАГО.
Как рассчитать срок исковой давности по комплексной страховке
Для правильного расчета начала срока судебной давности по страховому договору необходимо установить дату начала его вычисления. Это может быть:
- Срок предоставления страховой премии, указанный в договоре.
- Момент, когда страховая сумма не полностью зачисляется на счет владельца транспортного средства.
- С даты подачи запроса на выплату. Правило применяется, если в договоре не установлен конкретный срок рассмотрения заявки и перечисления возмещения.
- Момент истечения судебного срока действия договора, если за время его действия страховщик не рассмотрел претензию клиента и не предоставил возмещение.
- Дата выдачи страховой компанией отказа в перечислении причитающейся суммы.
Что делать, если срок исковой давности по комплексному страхованию истек
Не всегда удается вовремя попасть в суд. Вы можете попробовать восстановить пропущенный срок исковой давности по страховому договору. Эта возможность закреплена в статье 205 ГК РФ. Нормативным актом предусмотрено, что срок подачи апелляции в суд может быть восстановлен, если гражданин ранее не обратился в суд по уважительным причинам. Сам перечень ситуаций, признающихся таковыми, в нормативном акте РФ не приводится. По этой причине решение о восстановлении срока судом полностью находится в компетенции судьи, рассматривающего обращение гражданина.
Требования гражданина судом будут соблюдены, если в течение установленного срока истец находился на лечении и не мог возбудить дело. В этой ситуации вам потребуется предоставить в суд справку, подтверждающую этот факт. Она должна быть подписана уполномоченным лицом.
Еще одна причина для восстановления периода давности по КС — нахождение гражданина за пределами государства и невозможность установления факта нарушения прав. В этой ситуации необходимо предоставить в суд документы, подтверждающие, что вы находились не в РФ. Отсутствие информации о нарушении прав в суде подтвердить сложнее. В таких ситуациях может потребоваться предоставить в суд документацию, подтверждающую, что уведомление не было получено вовремя по причинам, не зависящим от истца.
Суд согласится восстановить срок обжалования, если гражданин служил в рядах ВС РФ, находился в командировке. Временное приостановление действия закона или мораторий правительства РФ также станут причиной для восстановления судом срока обращения.
Решение о восстановлении срока обращения принимается судом РФ в индивидуальном порядке. Однако следует понимать, что незнание продолжительности срока давности по страховому договору не является уважительной причиной. В этом случае гражданину будет отказано в возобновлении периода.
С какого момента начинается
Для определения даты, когда истекает срок подачи иска в судебные инстанции, необходимо знать правила его определения.
- Первое правило: Период исчисляется в днях, а именно, если право на обжалование возникло 4 сентября 2016 года, то последний день подачи иска – 3 сентября 2018 года, а не сентябрь в целом
- Второе правило: Если время пропущено по уважительным причинам, то его можно возобновить, но для этого необходимо подавать отдельный иск о возобновлении срока. Перечень уважительных причин законом не установлен, но в основном принимаются такие причины, как болезни, нахождение в армии, местах ограничения свободы, за рубежом, в плавании, длительной экспедиции и другие варианты, которые ограничивают возможности гражданина по обращению в суд. Также уважительной считается причина временной приостановки действия закона, который используется в данном рассмотрении
- Третье правило. Период исковой давности отсчитывается с той даты, когда гражданин узнал о том, что его права нарушены, т.е. от даты получения письменного уведомления, денежных средств и так далее, а не с того числа, когда письмо было подписано или деньги отправлены
Но самым главным в отсчете искового периода является определение момента его начала.
В разных случаях таким пунктом отсчета являются:
- день получения отказа в выплате страховых сумм, если такой отказ с обоснованием или без него был направлен заявителю
- дата получения на счет страховой суммы, с которой страхователь не согласен
- истечение срока договора страхования, если на момент его окончания за компанией числятся не погашенные суммы компенсаций
При бездействии компании заявитель получает право на обращение в суд, если истекли сроки получения возмещения или отказа, т.е. если компания в течении предусмотренных 20 дней не рассмотрела заявление, а затем в течение 5 дней не дала ответа на досудебную претензию.
В какие сроки осуществляется рассмотрение заявления?
Нет установленных законодательно временных рамок, в течение которых страховая компания обязана рассмотреть поданное заявление. Время устанавливается только страховой компанией и фиксируется в том же полисе страхования. Поэтому нужно внимательно читать договор перед подписанием. Есть СК, которые не указывают сроков рассмотрения. Это прямое нарушение. Можно подать жалобу в РСА.
Если брать статистические данные, то средний срок рассмотрения составляет от 6 до 14 дней. В течение указанного периода страховая компания изучает дело, поданные документы, и сообщает о своем решении страхователю. По истечению указанного срока застрахованное лицо обязано получить возмещение.
Если по окончанию указанных сроков компания не сообщила о своем решении или направила отрицательный ответ, то нужно защищать свои интересы или в суде, или в РСА. Но для начала нужно обратиться руководителю организации. Жалобу лучше подавать непосредственно в главный офис, а не в подразделение.
Если компания нарушает сроки рассмотрения или выплаты денежной компенсации, значит она нарушает условия договора. Следовательно, она обязана выплатить страхователю не только денежную компенсацию, но и неустойку за просрочку. Размер пени также устанавливается договором, а не законодательством. Если сроки просрочки внушительные, а СК не согласна выплатить пеню, то можно подать жалобу в РСА.
Интересно то, что страхователь имеет возможность после первичного обращения и получения ответа на него, повторно подать заявление. Сроки его рассмотрения будут аналогичными, как и при первичном обращении. Как правило, рекомендуется именно дважды подавать заявление при отрицательном решении. И только после повторного отказа подавать иск в суд. Правда, и здесь есть множество проблем. Судебная практика показывает, что судебные разбирательства между страховщиками и страхователями длятся очень долго. Быстро решить конфликт, в том числе и на стадии досудебного следствия, невозможно.
Возможно ли восстановление срока
Если причина запоздалого обращения в судебную инстанцию уважительная, то исковая давность по договору КАСКО восстанавливается в полной мере или частично. Вот какие причины относятся к уважительным при пропуске срока давности:
- возникновение непреодолимых обстоятельств: серьезная долгая болезнь, необходимость прохождения реабилитации в специальном учреждении, дальняя командировка;
- отправка заявителя на срочную военную службу;
- действие закона, позволяющего решить вопрос, временно приостановлено;
- желание рассмотреть спор без привлечения судебных органов;
- ранее поданный иск в суд был оставлен без рассмотрения;
- правительство страны наложило запрет на подобные действия.
Основания для этого должны быть серьезными и неопровержимыми, сам факт возникновения одной из описанных ситуаций должен быть доказан. Указанные обстоятельства подтверждаются свидетельскими показаниями и документами.
Преимущество в виде продления СИД имеют только физические лица при форс-мажорных обстоятельствах, например, тяжелая болезнь помешала вовремя обратиться в судебные органы. Для организаций подобного права не предусмотрено.
Убедительные доказательства представляются судье вместе с исковым заявлением. Уважительной причиной не считается тот факт, что гражданин не был проинформирован об ограничении периода, установленного для защиты своих интересов и нарушенных прав.
Перечислим еще ситуации, при которых срок исковой давности не учитывается:
- были нарушены права собственника;
- речь идет о нематериальных благах;
- здоровью человека при аварии был нанесен значительный ущерб.
Для восстановления срока давности нужно направить в суд исковое заявление, по которому будет приниматься решение. Если оно окажется положительным, то гражданин получает дополнительную возможность для защиты своих интересов. Его заявление должно быть составлено без ошибок, с соблюдением установленного формата и корректным указанием имеющихся претензий к ответчику.
В отличие от ОСАГО, полис КАСКО позволяет страхователю без особых трудностей получить возмещение ущерба, даже если он является виновником аварии. Но когда компания страховщика по каким-то причинам откажется выплачивать страховку, правомерным решением будет подача искового заявления в суд. Немаловажным моментом здесь является своевременная подготовка документов с соблюдением установленных судом сроков давности.